Ваша одлука о списима може имати више везе с оним гдје живите и која имовина сте ви и ваш супружник власник тко дугује који дуг. Али да бисте утврдили најбоље поступање и да ли да поднесете ако вам супруг не жели, морате погледати укупну слику дуга и имовине за обоје.
Марк и Еллен
Док посматрамо ова питања, принципи се могу лакше схватити ако користимо примјере. Размислите о Марку и Еллену, који живе у Тексасу, државној имовини заједнице. Обојица имају кредитну картицу и здравствени дуг у својим именима. Они имају заједничку кредитну картицу са Првом банком. Они такође заједнички посједују свој дом и обе су потписале хипотеку. Поред тога, сваки од њих је посебно куповао и финансирао аутомобил током брака.
Ко поседује имовину?
Често се збуњује када се пар оженише ко поседује имовину. Ви аутоматски не постанете сувласник имовине коју је ваш супружник поседовао пре вјенчања. Та имовина ће остати одвојена имовина ваших супружника, чак и ако живите у стању имовине заједнице. Једини начин на који можете поделити власништво над имовином коју ваш супружник поседује као једно лице биће за вашег супружника да вам га дати или, нарочито у случају непокретности, формално пренесе или додељује вам.
Државе имовине у заједници и државе заједничког права
Било да живите у државној својини, може утицати на то како се спроводи стечај. Ако ви и ваш супружник живите у држави имовине заједнице, ваша имовина је посебан ентитет који се зове " заједница ". Можете да посједујете својство одвојено од које сте унели у брак или сте добили или наследили током брака, али већина имовине стечена током брак сматра се имовином заједнице.
Ово утиче на то која имовина постаје део стечајне масе, без обзира да ли поверилац може преузети имовину за исплату повјерилаца, који дугови ће бити испуштени, а ко добије корист од отпуштања.
Листа држава које признају заједницу је релативно кратка (остало се зову "државе уобичајеног права"):
- Аризона
- Калифорнија
- Идахо
- Лоуисиана
- Невада
- Нови Мексико
- Текас
- Вашингтон
- Висцонсин
- Аласка
Пошто Марк и Еллен живе у Тексасу, државном имовином у заједници, сва имовина коју сте стекли од вјенчања је дио заједнице. Ово укључује њихов дом, њихове аутомобиле (иако се одвојено дугују за ауто кредите), чак и прихода са својих радних мјеста.
Како се имовина у заједници третира у стечајном поступку?
Иако Еллен не води стечај, сва имовина заједнице укључујући њен интерес за заједницу постаје део стечајне масе. Ако су Марк и Еллен живели у заједничкој држави, само имовина коју је поседовао одвојено, а његов интерес за заједничку имовину постао би део имовине. Због тога што су у држави власништва у заједници, имовину заједнице која није ослобођена (заштићена у стечају) може бити одузета од стране повереника и продата у корист Маркових повјерилаца.
Ако Еллен одлучи да поднесе стечај, зависно од државе, она може да примени сопствени сет изузетака (што би могло ефикасно удвостручити износ ослобађања за заједницу).
Ко дугује дуг?
Такође постоји пуно забуне међу брачним паровима о томе ко је одговоран за које дугове у браку. Удатећи се неким не значи да сте изненада узели финансијске одговорности свог супружника. Дуг остаје одговорност оног ко је првобитно склопио уговор за то. Ви сте само одговорни за дуг који сте унели у себе или дуг који сте унели заједно (без обзира да ли сте у браку или не).
Дакле, Марк је одговоран на кредитној картици и здравственим дуговима, кредитној картици Прве банке, кредиту на стану и његовом кредиту за аутомобиле. Еллен је одговорна за своје кредитне картице и здравствене дугове, кредитну картицу Прве банке, кредит за стан и кредит за ауто.
Постоји ли "Заједнички дуг"?
Иако се неки људи односе и на дугове настале током брака као дуговања у заједници, стварно нема такве ствари. Супружник који је задужен за то је одговоран за њега, са неколико изузетака које се обично јављају када супружник који не подноси пријаве добија корист кад је дуг кориштен за стицање потреба.
Који дугови се отпуштају у случају стечаја?
Ако се Марк уписује само, разрешење се односи само на његову одговорност за своје посебне дугове и дугове у заједници. Лична одговорност компаније Еллен не утиче. Њени повериоци могу прикупити од ње након Марковог стечаја.
Да бисте сазнали више о отпуштању дугова у стечају, прочитајте Дебљине задужења : Опћи отпад насупрот пражњењу .
"Пражњење заједнице"
Чак и ако Еллен не поднесе захтев, она може добити одређену заштиту од "испуштања заједнице". Након што Марк добије отказ, његови повјери не могу ништа предузети против имовине заједнице коју поседују у вријеме стечаја или стечене имовине заједнице након подношења стечаја.
На пример, када је Марк поднео банкрот, његова обавеза према Првој банци на кредитној картици је била испуштена, али Еллен није. Прва банка жели да прикупи од Еллена. Прва банка би могла поднети тужбу против ње, али неће моћи да користе пресуду за прикупљање против имовине коју је заједница стечила након подношења стечајног предмета, укључујући и Елленову зараду.
Шта је са земљама које нису у заједници? Испуштање заједнице није доступно у земљама које нису у заједници. Ако су Марк и Еллен живели у једној од тих држава, заједнички поверилац би могао да стигне и приморава продају имовине коју су власници имали заједно, осим уколико држава не призна облик власништва под називом "станарина у цјелини".
Тенанци Би Ентирети
Становање у целини је облик власништва над имовином. Све државе то не препознају. У неким случајевима, неки га примјењују само на непокретну имовину, док други примјењују на личну имовину. Власници морају бити у браку (или у неким случајевима регистровани домаћи партнери) и морају истовремено стечити имовину. Ова имовина је ослобођена у случају стечаја (ако странка која подноси пријаве бира државну, а не савезну, изузећа) и не може доћи до стечајног стечајног налога, осим да задовољи заједничке дугове. Исто важи за повјериоце. Повјериоци не могу приморати продају имовине "целине", осим ако су обе стране оба одговорне за дугове повериоца.
Ко-дужник остане
Еллен ће такође уживати неку заштиту од акција повјерилаца док је Марк у стечају. Када Марк уписује свој случај, он је заштићен од акције прикупљања кредита аутоматским боравком . Иако Еллен није у стечају, она је такође заштићена оним што називамо са дужницима, али само за оне дугове које дели са Марком. У нашем примеру, остатак ко-дужника би био ограничен на кућну хипотеку и кредитну картицу Прве банке. У већини случајева, ти повериоци неће моћи да предузму било какву акцију против Еллена или против имовине све док је Марк у стечају. ( Предмет Поглавља 7 обично траје отприлике четири до шест месеци, а случај главе 13 има три године да дају године.) Чим Марк добије отпуштање, дужник ће се повући и хипотекарни поверилац и Прва банка ће бити бесплатни да поступа против Еллена лично, али не и нужно против имовине (погледајте разрешење заједнице, разматрано горе).