Дебитне картице и ФИЦО бодова
Када је у питању ФИЦО кредитни резултат, одговор је не.
ФИЦО резултат је најважнији кредитни резултат за велике зајмове као што су хипотеке, ауто кредити и већина кредитних картица. Овај резултат би требао бити ваш приоритет док градите кредит, али постоје и други резултати бонуса. Што се ФИЦО тиче, начини за побољшање вашег бонитета укључују:
- Плаћајте своје рачуне на време
- Борити умерено
- Имате историју задуживања (што је дуже што је боље)
- Користите разне врсте кредита, и
- Не брините дугове
За више детаља о томе како испунити те критеријуме, прочитајте о компонентама вашег ФИЦО бодова.
Дебитна картица као "кредитна" трансакција
Дебитне картице користе новац са вашег банковног рачуна, тако да нема зајма (осим малих, краткорочних кредита који могу бити део кредитне линије прекорачења ). Кредитне картице, с друге стране, свакако су кредити - тако да утичу на ваш кредит и могу вам помоћи у изградњи кредита.
Шта ако одаберете "кредит" када користите дебитну картицу код продавца - то ће довести до тога да ваша дебитна картица ради као кредитна картица?
Избор "кредита" заиста не мења где се налази новац (ваш банковни рачун). Уместо тога, само утиче на то како се трансакција обрађује (преко мрежа за обраду кредитне картице). Избор "кредита" неће утицати на ваш лични кредит.
Алтернативни кредитни резултати
Иако је ФИЦО резултат најважнији кредитни резултат, друге оцене се све више користе за одлуке о кредитирању - посебно за људе у процесу изградње кредита.
Није вероватно да ћете добити кредит за станове са једним од тих резултата, али они могу помоћи да се квалификујете за мање зајмове - који су корак по корак до солидне кредитне историје.
Уз алтернативне бонитетне резултате, могуће је да ће коришћење ваше дебитне картице утицати на ваш "кредит". Међутим, ефекат је највероватнији индиректан. То јест, најважнији кредитни резултати траже укупну финансијску одговорност; они желе да виде да можете избјећи превлачење вашег рачуна за провјеру и живјети у вашим средствима. Превише трошење (без обзира да ли сте оборили дебитну картицу , напунили чек или добили новац од АТМ-а) изазваће проблеме: на крају ћете одбити чекове и нећете моћи да плаћате важне трошкове као што су рачуни за комуналне услуге.
Алтернативни резултати бонуса не гледају како користите своју дебитну картицу, али могу да гледају ствари попут плаћања електричне енергије, плаћања за најам и плаћања мобилним телефонима. Да бисте добро изгледали под тим програмима, требат ћете историју доследних (и он-часних) плаћања. То ћете искључити само ако можете управљати рачунаром за проверу, тако да је ваша дебитна картица индиректно укључена.
Поред тога што плаћате рачуне на време, неопходно је избјећи одбацивање чекова - чак и ако ваш приматељ (члан породице или пријатељ, на пример) не извјештава било коју кредитну агенцију.
Неке "алтернативне" одлуке о кредитирању могу се радити дијелом, гледајући извештај ЦхекСистемс-а (које банке користе да прате лоше провере). Штавише, лоше провере могу се евентуално пребацити на агенције за наплату, а ти дугови ће се појавити на традиционалним кредитним извештајима (и оштетити ваш ФИЦО резултат).
Шта је са будућношћу? Могуће је да се ФИЦО кредитни резултати промене. У неком тренутку, ФИЦО може укључити коришћење дебитне картице у моделу бонирања кредита. Све више људи се ослањају на дебитне картице, делом зато што желе да избегну задуживање на кредит, а делом зато што се не могу квалификовати за кредитну картицу. Дакле, постоји још један разлог да мудро користите своју дебитну картицу.