Шта је СПДА и треба ли добити један?
Ако се нађете са великом сфером новца, јединствена премија за одгођену премију (СППА), упркос дугачком и сложеном имену, представља опцију за гарантоване уплате у одређеном временском периоду.
Прво, ануитета је производ који гарантује сталан ток плаћања без обзира на тржиште. Како плаћате у ануитету, осигуравајућа компанија ће инвестирати средства на тржиште. У зависности од уговора, можете такође рећи како су та средства уложена.
Често, ануитети долазе са месечним исплатама и баш као неки ИРА или 401 (к) с , приходи расте без пореза док особа не почне да врши расподјелу средстава. Често се користе за гарантовање месечног тока прихода без обзира на тржишне услове. Помислите на ренте као пензију.
Бреакинг Ит Довн
Сада, вратимо се на почетак. Једна премија значи да постоји само једно плаћање - велика сума новца. Једна особа би могла да започне СПДА јер су добили наследство, 401 (к) са великим салдом постао је покретљив када се особа раздвојила од свог послодавца, продала посао или неки други догађај који је резултирао великом суме новца . У зависности од ренте, неки ће имати минималну инвестицију од око 5.000 долара или добро у милионе.
Одложена ануитета је она која не почиње да плаћа одмах. Прво бисте финансирали рачун, а потом касније, у тренутку вашег избора, почели би примати исплате.
Пошто су ануитети често одложени од пореза , они долазе са истим правилима као и остали рачуни за пензију који добијају овај повољан порески третман. Мораћете да сачекате док не будете барем 59 ½ пре повлачења средстава или ћете платити 10% казну поред редовних пореза на доходак који долазе са повлачењем.
Одложени ануитети такође долазе са гаранцијама. Генерално, чак и ако тржиште има лошу годину, ваш рачун неће изгубити новац. Најмање што можете примити је ништа. Нема негативних повратака. Цена за ту гаранцију је губитак неких преокрета. Ако финансијска тржишта имају невероватну годину, ваше добити могу бити ограничене на одређени износ, а осигуравајућа компанија задржава остатак.
Такође, будите свјесни да су ануитетне врсте ове врсте казнене казне које вас подстичу да задржите новац уложен у дужем временском периоду. Ако морате повући средства у првих 10 година, или шта год осигуравач пише у уговор, плаћате накнаду за предају. Неки осигуравачи ће омогућити бесплатну повлачење одређеног износа и / или снижити накнаду за сваку годину све док се не оде у потпуности.
На крају, одложене ануитете укључују смртну накнаду која гарантује да корисници добијају главницу плус плус. Не могу да примају мање.
Стратегије
Користите СПДА да бисте створили гарантовани, сталан ток прихода касније у животу. Ова гаранција олакшава финансијско планирање јер елиминишете ризик од пада финансијских тржишта не дуго пре него што се повучете или други непредвиђени ризици као што је здравствени или други догађај који вас спречава да уплаћујете у ренте.
Ваш финансијски саветник ће уживати у гарантованом плаћању, јер они могу направити план који лако предвиђа ваше месечне приходе и пореске посљедице које долазе уз то.
Хатерс
Ануитет је поларизирајућа тема у свету финансијског планирања. Неки саветници воле ануитете из свих разлога изнад - углавном, јер обезбеђују гарантовани приход у време када многи неће бити у могућности да раде ако им финансијска ситуација постане изазовна. Други саветници тврде да је због тога што је ренте производ осигурања, треба га третирати као такав. Особа би требало да плати мјесечну премију за заштиту од губитка, а стварање богатства које долази од паметног улагања треба да потиче од инвестиционих производа.
Ако особа има велику суму, и желе да виде да расте и постане главни извор прихода касније у животу, зашто не би створио ИРА и инвестирао је са ризиком који је одговарајући за инвеститора?
Аргументи попут ових долазе због тога што неки ренте имају високе накнаде у поређењу са неким инвестиционим производима.
Иако СПДА генерално није тешко разумјети, постоје различите врсте политика и бројна финансијска питања која долазе са бирањем ануитета у односу на друге финансијске производе. Радите са поузданим финансијским саветником да видите шта је најбоље за нашу јединствену финансијску ситуацију.