Хибридне политике дуготрајне његе
Када се израчуна, дневна накнада од 100 долара која се помножава са 365 дана у години у трајању од 3 године створила би 109 милиона америчких новчаних средстава за негу. Овај фонд новца би платио за старање у дому за старатељство, помоћном стану за збрињавање, за старање о дјеци или у личном боравку осигураника након што су испуњени одређени критеријуми.
Шта се дешава када се новац изгуби?
Када је новац пао, традиционална политика дуготрајне његе не би имала више користи. Међутим, уколико се дугорочна политика здравственог осигурања никада није користила, власник би изгубио улагање својих премија. Стога су се неки старци одлучили да не купују ове политике, одлучујући уместо тога да се ослоне на своје породице или текуће уштеде у случају да је брига постала неопходна.
Шта је платити за џеп?
Пошто се цена здравствене заштите брзо повећава , а само један дан у старачком дому који кошта 175 долара или више у већим градовима, самозаступање је ризичан предлог.
Ослањање на породицу је алтернатива, али не и нужно одржива. Нажалост, већина породица нема времена, ресурса или способности да обезбеди негу око сат времена свом вољеном.
Возач "Повратак Премиум"
Индустрија осигурања схватила је да потрошачке потребе нису увијек испуњене са политикама осигурања дугорочне неге.
Док су традиционалне политике здравственог осигурања дугорочне здравствене заштите биле задовољавајуће, многи други су желели више гаранција у случају да њихова политика дуготрајне неге никада није коришћена. Дакле, ови традиционални политици додали су возачу "повратак премије". Ако се политика није користила у одређеном временском периоду, реците 10 година, онда би осигуравајућа компанија вратила дио премије власнику политике или члану породице. Ово је, као и сваки други возач, дошао на додатни трошак купцу.
Хибридна или повезана дугорочна политика осигурања
Као одговор на потражњу купаца и заступника, осигуравајућа друштва су дизајнирала оно што се најбоље описује као хибридне или повезане политике. Ове политике комбинују користи од ануитета или уговора о животном осигурању са традиционалним уговором о дуготрајној неги. Уз хибридну политику, потрошач има гаранцију за дугорочну негу или, уколико није потребна нега, обећање осигурања користи себи и њиховим корисницима.
Како функционишу хибридна дугорочна политика осигурања?
Хибридне политике раде на више начина. Једна политика повезује дугорочну бригу са политиком животног осигурања. Овим планом, осигураника полаже одређену премију у политику. У зависности од старости, пола и здравља клијента - створен је тренутни фонд новца за дуготрајну његу.
Истовремено, у животном осигурању створена је непосредна смртна корист. Узми, на пример, здраву 65-годишњу непушачку жену са 175.000 долара у ликвидној имовини. Ако депонује 50.000 долара на овај рачун, одмах би се створило око 87.000 долара за дугорочну помоћ. Такође би било корисно за смрт корисницима од око 87.000 долара створених од компоненте животног осигурања овог рачуна. Уз додатне трошкове, она може одабрати возача који ће обезбедити око 260.000 долара за дугорочну негу, за разлику од првобитних 87.000 долара. У овом примјеру она добија гаранције за њено улагање, као и заштиту од високих трошкова везаних за боравак у дому неге. Поред тога, она би и даље имала 125.000 долара средстава на располагању.
Дугорочно осигурање везано за ануитет
Још један примјер ове комбинације дугорочних здравствених осигурања везаних за дугорочну здравствену заштиту односи се на дугорочну негу у јединствену премију одложену ануитету.
Овај производ почиње као ануитета са депозитом за паушалну суму или са структурним депозитима направљеним током времена. Ако ниједна брига није потребна, ренте добија камату која функционише као било који други фиксни ануитети. Али ако је власнику / анитианту потребно старање у старачком дому или другде, формула ће се користити за одређивање висине мјесечне користи доступне клијенту. Узимајући ранији пример, здрава 65-годишња жена која је депоновала 150.000 долара на овај рачун имала би предности одложеног пореза, сигурног раста ануитета и отприлике 4.700 долара месечно дугорочне неге за 36 месеци. За додатне трошкове, возач бенефита додати овој политици обезбедиће месечну корист од 4.700 долара за њен живот. О овим типовима политика, додатни возач је обично мудар куповина како би добили максималне гаранције.
Најновија политика хибридног осигурања дугорочне неге
Најновији додатак хибридном тржишту је ануитета дугорочне неге. Овај производ функционише управо као фиксни ануитети, али има мултипликатор дуготрајне његе уграђен у политику. Не постоји врхунски возач који се придржава ове здравствено осигуране ренте. Уместо тога, део интерног повратка у уговору користи се за плаћање накнаде за дугорочну негу. Покривеност дугорочне заштите израчунава се на основу износа покрића изабраног када се политика купи. Осигуравајућа компанија нуди исплату од 200% или 300% од укупне вредности политике у року од две или три године након што се вредност ануитетског рачуна исцрпљује. На примјер, осигураник са $ 100,000 ануитетом који је одабрао и саградио ограничење предности од 300% и двогодишњи фактор користи имао би додатних $ 200,000 доступних за трошкове дуготрајне његе након што је почетна вриједност вриједности од 100,000 УСД исцрпљена. Власник политике би потрошио вредност од 100.000 долара у току двогодишњег периода, а затим добије додатних 200.000 долара за четворогодишњи период или дуже. У овом примеру уговор плаћа 50.000 долара годишње најмање шест година, али брига ће трајати дуже ако је потребно мање користи. Поново, уколико дугорочна брига никада није потребна, вредност ануитета би се исплатила паушалном износу сваком именованом кориснику.
Хоће ли хибридна политика радити за вас?
Ови сценарији су само основни примери рада хибридних политика. То значи, покривеност ће се разликовати од особе до особе у зависности од старосне доби, здравственог стања, пола, премије и накнада које се траже. Да би добили прецизан приједлог, потребно је илустрација од стране осигуравајућег друштва. Ови иновативни производи могу задовољити захтеве потрошача и пружити више гаранција комбиновањем традиционалних дугорочних здравствених осигурања са предностима животног осигурања или ануитета. Према томе, потрошачи који користе хибридне политике могу избјећи самопосједање од катастрофалних трошкова везаних за дуготрајну негу и имати безбрижан ум повезан с свеобухватним планом.
АМ Хиерс поседује и управља Охио планом осигурања.