Затварање кредитних картица никада не подиже кредитни резултат. Затварање кредитне картице неће избрисати историју картице из вашег извештаја о кредиту , нити ће задржати историју да се укључи у израчунавање вашег кредитног резултата .
Дакле, ако затворите кредитну картицу како бисте повећали кредитни резултат, размислите поново, јер та тактика неће успети.
Због тога што има толико различитих изјава о томе како затварање кредитне картице утиче на вашу кредитну оцену, разговарао сам с Цраигом Ваттсом, Директором за јавне послове у ФИЦО-у да разјасним неке погрешне схватања о томе шта се догоди са вашим ФИЦО-ом када затворите кредитну картицу.
О кредиту / дугу: У погледу коришћења кредита , затварање кредитне картице повређује ваш ФИЦО резултат? Да ли ће се искоришћење кредита повећати, јер сте затворили кредитну картицу која још увек има баланс?
Цраиг Вотс: Пошто кредитни извештај особе настави да приказује активни неплаћени салдо за тај рачун - иако је рачун затворен - формула ФИЦО ће наставити да укључује тај рачун у свој рачун обрачуна стопе коришћења. Пошто потрошач исплати спорни салдо тог рачуна, смањење салда би требало да има позитиван утицај на стопу искориштености особе и ФИЦО резултат, а све остало једнако.
Када се неисплаћени салдо пријављује у извештају о кредиту као нула, ФИЦО бодови више неће укључивати тај затворени револвинг рачун у својој обрачуну стопе искоришћења. Само да будемо јасни, формула увек покушава да укључи било које отворене револвинг рачуне у своје процјене стопе кориштења, без обзира да ли ти рачуни имају неизмирене салде или показују нултални баланс.
О: Шта је са кредитним добом? Широко је пријављено, чак и међу неким реномираним веб локацијама (укључујући и мене) да затварање најстарије кредитне картице смањује вашу кредитну добу тиме што смањује ваш ФИЦО резултат. Је ли то истина?
Цраиг: Помогли смо да мало подсетимо тај мит. У старим данима били смо превише опрезни [о утицају затварања старе кредитне картице ]. Израчунавање ФИЦО бодова објашњава отворене и затворене рачуне. Све док је историја рачуна још увек на кредитном извештају , она је укључена у ФИЦО резултат. Ухвати се да у једном тренутку кредитне бирове уклањају рачуне из извештаја. Сваки кредитни биро има сопствену унутрашњу структуру за уклањање рачуна, али то је нешто попут десет година. Дакле, то није нешто што морате бринути најмање од једне деценије.
О: Када издавалац кредитне картице затвара кредитну картицу, често се оставља коментар на кредитном извештају, "Затворен од стране кредитног даваоца". Да ли постоји нешто у вези са том коментаром који повређује свој ФИЦО резултат?
Цраиг: Не. Није важно ко је затворио картицу.
Укратко, на кредитни резултат може утицати затварање кредитне картице ако је
- Картица и даље има равнотежу.
- И даље има расположиву кредитну картицу када друге картице немају.
- То је била прва картица коју сте икада отворили (мада то неће бити важно око 10 година)
- Немате друге кредитне картице
За вашу бонитетску оцјену, важно је процијенити вашу одлуку да затворите кредитну картицу пре него што почнете акције. Прочитајте пет кредитних картица које никада не треба да затварате да бисте помогли у доношењу разумне одлуке.
Интервју са Цраигом Вотсом, 13. маја 2009. године.