Да ли вам је потребно више покривања осигурања кућног власника
Врсте политика власника куце
Већина домаћих правила покривају губитке од пожара, оштећења оружја и других именованих опасности.
У зависности од ваше покривености, ваша политика плаћа за поправке, губитак коришћења, захтеве за одговорност, медицинска плаћања и још много тога. Постоје различити типови полиса осигурања куће који ће покривати различите врсте губитака, укључујући основну, широку и специјалну (све опасности) покриће. Ове политике ће платити губитке у складу са стварном новчаном вриједношћу за замјену вашег дома и имовине минус амортизација, или замјеном вриједности трошкова (стварни трошак замјене вашег дома или имовине до границе своје политике мање амортизације). Било да добијете стварну исплату новца или исплату трошкова замене зависиће од врсте купљене политике коју имате.
Постоји много типова правила куће. Неке од најчешћих укључују:
- ХО-1 : Ово је основна политика куће. Покрива се само опасност која је посебно наведена у политици.
- ХО-2 : ХО-2 је за мобилне куће и покрива специфичне ризике назване унутар политике за структуру и садржај.
- ХО-3 : ХО-3 је веома популарна полиса осигурања куће и штити од свих ризика, осим оних изузетно искључених. Ова политика је шири облик осигурања куће и пружа свеобухватнију покривеност.
- ХО-4 : ХО-4 је политика осигурања вашег изнајмљивача . Ова политика штити само садржај, а не структуру. Покрива само одређене ризике који су именовани унутар политике.
- ХО-6 : Политика ХО-6 обезбеђује покриће осигурања за кондоминијуме или кооперације . Ви сте заштићени од губитака из критичних ризика у политици за део структуре коју поседујете.
- ХО-8 : Обезбеђује основно покриће за старије домове за стварну новчану вредност умањену за амортизацију. Ове политике уобичајено не нуде пуну замјену трошкова. То је политика именованог ризика.
Уобичајене изузетке политике осигурања куће
Треба пажљиво прегледати све језике вашег домаћег власника, укључујући страницу са декларацијама, и обратити пажњу на то које врсте губитака су искључене у вашој политици. Типичне искључења купљеника укључују губитке од:
- Поплава
- Пословна опрема
- Земљотреси
- Вриједна лична својина
- Будућа средства
- Штета од рата
- Загађење
- Нуклеарна несрећа
- Намерно оштећење
- Нормално хабање
- Грађевински недостаци
- Возила паркирана на вашу имовину
- Смрзнуте цијеви
- Вандализам
- Имовина станара
- Кућни љубимци и остале животиње на вашој имовини
Ово није потпуна листа искључивања куце, већ само неке од најчешћих. Иако опасност не може бити покривена кућном политиком, то не значи да не можете бити заштићени од ових врста губитака. У многим случајевима, можете потврдити вашу политику власника куће са нечим што се зове политичар.
Политичари (подршка) за додатну заштиту
Полазник политике (познат и као потврда) додаје покривеност за ризике који нису оригинално наведени као обрађени у вашој политици. Возач политике ће вам пружити додатну покривеност која вам је потребна, за додатну премију. Такође имате могућност куповине политике покривености специјалности ако се не може додати одобрење вашој политици куће. Неке посебне политике укључују осигурање кућних љубимаца, осигурање бродова, осигурање земљотреса и осигурање од поплава (осигурање од поплава се нуди само преко Националног програма за осигурање од поплава (НФИП) и његових ауторизованих приватних осигурања).
Потврда о осигурању власника куце за разматрање
Ево неколико допуна које ћете можда желети да бисте осигурали кућном посједнику:
- Земљотрес : Ваш дом је осигуран само од штете од земљотреса ако сте додали потврду о земљотресу на вашу политику куће. Потврда земљотреса ће платити за поправке вашег дома и других објеката који нису везани за ваш дом (као што је гаража) након земљотреса. Такође може платити трошкове да доведу ваш дом до тренутних грађевинских шифри и за друге трошкове као што је уклањање оштећења.
- Инфлација Гуард : Сви разумемо трошкове инфлације и њихов утицај на наше џепне књиге. Ако осигурате свој дом за цену коју сте платили, можда неће бити довољно да замените свој дом уколико дође до потпуног губитка. Овдје можете помоћи у подршци инфлаторног стражара вашој политици власника куће. Количина покривања се аутоматски повећава сваке године како би наставила са инфлацијом.
- Север Бацкуп : Резервна копча може узроковати скупу штету од воде која је тешко поправити и такође може довести до здравственог ризика за вас и вашу породицу. Није скупо одобрење за додавање политике вашег купљеног власника, понекад коштајући чак и до 40 долара или 50 долара годишње. Проверите код свог осигурања или заступника осигурања да бисте добили одређени трошак да бисте додали ово одобрење вашој политици.
- Планирана лична својина : ако имате вриједне предмете изван нормалног инвентара домаћинства, као што су накит, електроника, рачунари или ликовна умјетност; можда ћете желети да распоредите ове ставке како бисте били сигурни да можете замијенити ове ставке у пуном износу у случају губитка. Стандардна политика домаћег власника одређује лимит за долар за предмете као што су накит који можда неће бити довољан да их у потпуности замени у случају губитка.
- Трошкови замјене особне имовине: Потврђивање трошкова замјене личног власишта плаћа трошкове замјене за вашу личну имовину без амортизације у случају покривеног губитка.
- Осигурање куће: све више власника кућа сада послује на кућним предузећима и треба осигурати пословно пословање за кућни посао који није предвиђен у основној политици власника куце за покривање пословне опреме и правне одговорности. Потврда о домаћем пословању ће додати ово покриће вашој политици и обично има границе од 50% покривености за вашу главну пребивалиште.
- Потврда о воденој мртвачници : Можете додати водитељ кампање за потврду водотока који ће додати покривеност за било који брод који поседујете или користите. То вас штити од оштећења која се догађају током пловидбе, док је брод прикључен, заштита од одговорности и здравствене накнаде повезане са несрећом за пловидбу.
- Покривање крађе: покривање крађе пружа заштиту од крађе за ваша лична средства. Различити типови овог одобрења доступни су на основу врсте осигурања коју имате. Проверите код ваше компаније за осигурање да бисте видели коју врсту покривености крајем је доступна.
- Потврда о секундарном боравку : ово одобрење додаје покривеност вашој политици куће за одмор за одмор. Куповина овлашћења може бити јефтинија опција него куповина посебне политике за секундарни боравак.
- Лична повреда повреда : Лична повреда додавања додаје заштиту одговорности вашој хомеовнер-овој политици осигурања за ствари као што су лажно хапшење, погрешно делођење, клевета, клеветање, лична и рекламна повреда правна одговорност и друге врсте повреда које су штетне али нису стварне физичке оштећење тела.
Коначне мисли и разматрања
Приликом додавања додатног извештавања о политици вашег хомеовнер-а путем овердоменања може вам се стати додатна премија; то може бити вредно дугорочно. Када удари катастрофе, немате тренутак да изгубите да бисте поправили свој дом иу животним условима. Мораћете да измерите ризик и утврдите да ли вам је потребно осигурање више куће него што имате у вашој постојећој политици. Није лоша идеја да се консултујете са стручњаком за осигурање и прегледате своје опције. Можда је то једноставно као и свеобухватнија политика куће. Ово ће зависити од сопствених јединствених околности и потреба. За све ваше потребе за осигурањем, добра је идеја да провјерите осигурање најмање једном годишње како бисте били сигурни да сте правилно покривени неочекиваним губицима.