Одређени бизниси проверавају свој кредитни извештај када правите апликацију за услуге са њима. Компаније за кредитне картице, зајмодавци, комунална предузећа и осигуравајућа друштва су само неколико предузећа која рутински проверавају извјештаје о кредитима као дио свог процеса пријављивања.
Кредитни бирои воде евиденцију о свим предузећима која захтевају извјештај о кредиту. Овај запис је наведен у одељку вашег извјештаја о кредиту под називом Упити .
Сва питања о вашем извештају о кредиту у последњих 24 месеца наведена су у вашем извештају о кредиту.
Кад год прегледате свој кредитни извештај, можете да видите питања од предузећа која су проверила кредит након што сте покренули апликацију ( тешка упита ) и од предузећа која проверавају вашу кредитну способност да вам пресцреен за производе и услуге ( меки упити ). Можда изгледа да имате много питања. Када остали бизниси провјеравају свој кредит, они виде само питања која проистичу из апликација које сте направили, а не меких упита.
О извештају о кредитном извјештају
Можда већ знате да су истраге фактор у вашем кредитном резултату . Десет посто вашег кредитног резултата заснива се на упите у ваш кредит. На срећу, нису сва питања која видите на вашем извештају о кредитирању урачунате у вашу кредитну оцену. Прво, само су тешке истраге - оне које су резултат ваших захтева за кредит - укључене у вашу кредитну оцену.
Друго, док се истраге о вашем кредитном извештају појављују већ две године, само су оне које су урађене у последњих 12 месеци укључене у вашу кредитну оцену. Размакивање ваших кредитних апликација може задржати вашу кредитну оцену од патње након више апликација.
Питања - посебно тешка питања - један је од начина на који кредитори и зајмодавци одлучују да ли ће одобрити нову пријаву.
С обзиром на то да упите показују да ли сте недавно купили кредит, потенцијални повериоци могу покушати да предвидију да ли сте недавно преузели рачуне који ће отежати примања кредитне картице или кредита за који сте се пријавили. Потрошачи који су купили кредите у последњих 12 месеци су углавном ризичнији зајмопримци од оних који нису. Због тога су фактори обрачуна кредита у истраживањима из прошле године.
Имајте на уму да ако сте куповали хипотеку или ауто кредит , ваш кредитни извјештај може садржавати неколико питања од компанија које не препознате. То је зато што многи брокери и продавци аутомобила "рате схоп" у ваше име покушавају да нађу зајмодавца који ће вам дати најбољу цијену. У том случају, неколико различитих зајмодаваца ће извући кредитни извештај у кратком временском периоду како бисте се квалификовали за кредит.
Добра вест о куповини цена је да модели за оцењивање кредита ће третирати вишеструке истраге као само једну истрагу све док је куповина стопа обављена у одређеном временском интервалу, у распону од 14 до 45 дана у зависности од модела бонирања кредита. Новији модели кредитирања бонуса користе 45-дневни прозор. Нажалост, потрошачи немају контролу над моделима за оцењивање кредита које корисници користе.
Могуће је да ће ваши најпожељнији зајмодавац користити модел који користи прозор од 14 дана. Из тог разлога, важно је да одржавате куповину по стопама на што краћи временски период.
Кораци за уклањање упита из вашег кредитног извјештаја
Важно је да периодично проверите свој кредитни извештај како бисте били сигурни да у вашем извештају не постоје грешке. Грешке могу бити скупе за вашу кредитну оцену. У случају упита, они би такође могли открити потенцијалну крађу идентитета.
Ако сте на тржишту за нову кредитну картицу или кредит или само тражите да очистите свој кредит, уклањање неовлашћених упита је важан корак. Желите да ваш извештај о кредиту буде тачан приказ ваше кредитне историје.
Федерално право вам даје право да оспорите нетачне информације из вашег извештаја о кредиту. Ово укључује тешка питања која нисте одобрили.
Да бисте оспорили истрагу, пишите кредитном бироу да им знају да је истрага грешка и затражите од кредитног бироа да уклони истрагу из вашег извјештаја о кредиту. У свом писму о спору, позовите име предузећа која је упитала датум истраге. Укључивање ових информација помоћи ће кредитном бироу да идентификује конкретно истраживање које оспоравате.
Када кредитни биро прими ваш спор, од њих се захтева да изврши истрагу са компанијом која је наведла упит за ваш кредитни извјештај. Ако истрага показује истину заиста грешку, упит ће бити уклоњен из вашег извештаја о кредиту.
Немојте бити изненађени ако не видите значајно побољшање у вашем кредитном резултату пошто су истраге уклоњене. Анкете чине само мали део вашег кредитног резултата. Видећете најбоље побољшање у свом кредиту фокусирајући се на значајније негативне информације, као што су касна плаћања или високе баланси кредитних картица.
Анкете које резултирају из преваре
Користите спорни поступак извештавања о кредитима како бисте уклонили лажне истраге из вашег извештаја о кредиту. Такође пажљиво прегледајте остатак свог извештаја о кредиту за неовлашћене рачуне. Размислите о постављању обавештења о преварама или замрзавању сигурносне сигурносне сигурносне копије како бисте спречили будућа неовлаштена упита и отварање лажних рачуна.
Шта сте заправо запитали о упити?
Покушај да уклоните упит који је резултат пријаве коју сте заправо направили је одмах немогуће. Кредитни бирои имају право да пријаве тачне информације све док је потпун и у оквиру временског рока за извештавање о кредиту (две године за истрагу о кредитним извештајима). Према томе, не можете уклонити упите из вашег извештаја о кредитирању јер сте се предомислили или не волите да имате истрагу тамо.
Срећом, истраге нису велики разлог за забринутост. Они су само на вашем кредитном извјештају за кратко вријеме и само утичу на ваш кредит у још краћем временском периоду. Истраживање које је овај месец учинило овог месеца биће следеће године следеће године.
Колико је упита превише?
На жалост, немогуће је сазнати тачан број упита који ће вам повриједити кредитни резултат или вашу способност да будете одобрени за кредит. Најбољи начин да ваша питања буду под контролом је да минимизирате број апликација заснованих на кредитима, посебно у року од 12 месеци.