Када сте поднели стечајни поступак, имали сте моћан алат у вашем арсеналу. " Аутоматски боравак " ступио је на снагу у тренутку подношења вашег случаја. То је била забрана која је забранила вашим повјериоцима да предузимају било какву радњу за наплату дугова док сте били у стечају. Они нису могли:
- позови
- послати вам писма, текстове или е-пошту
- Вратите свој залог
- заустави на свом дому
- наставити или поднијети тужбу
- ставите залог на својој имовини
- и друге активности
Требало је да приметите скоро непосредан и значајан пад тих активности готово чим сте поднели. Неки повјериоци, посебно мале продавнице "мама и поп" и, обратно, велике бирократске организације, имају проблема у интеграцији обавештења о стечају и чињеници да сте се пријавили у своје системе. Може потрајати, а понекад и поступак вашег стечајног правног заступника или чак санкција стечајног суда како би се повјерио повјериоцу на озбиљност поступка и потребу да се заустави узнемиравање.
Понекад ће клијенти превидети наставак активности прикупљања током случаја, под претпоставком да ће се зауставити или да нема смисла и није вриједно труда да се исправи. Нажалост, ти повериоци су често они који не добијају поруку уопште, а када се отпушта, и даље ће покушати да те одведе да исплати свој отписани дуг.
Ињункција отпуштања
Када суд уђе у вашу општу налог за отпуштање , аутоматско пребацивање се претвара у трајну забрану одузимања у складу са 11 УСЦ § 524. То значи да поверилац чији дуг је отпуштен не може више предузети акцију за прикупљање тог дуга. Али постоје околности у којима поверилац може наставити да вас контактира и чак покушава да наплати дуг.
Ево неких акција које кредитор може предузети након подношења вашег стечајног поступка или након вашег отпуштања:
- предлажући или притискајући вас да уђете у нови дуг како бисте замијенили стару.
- укључивање старог дуга у нови кредит (док рефинансира кредит за ауто)
- покушавајући да наплати дугове за које сте усмено пристали да платите (без уговора о потврђивању)
- позивање или писање захтева
- одбијајући да прикаже дуг као испуштен на ваш кредитни извештај осим ако не платите дуг
- шаљући вам обавештења о поступању по отплаћеним дуговима
- поновну употребу или искључивање
- подношење тужбе
Да бисте знали када је поверилац правно оправдан и када дужник уствари прекрши налог за отпуштање, морате одговорити на следећа питања:
Да ли је случај одбачен (умјесто да је отпуштен)? У случају да је случај одбачен, а не отпуштен, поверилац има право да настави наплату дуга.
Поступци стечаја ће се углавном окончати било у разрешењу или отпуштању. Отпуштање је обично намјеравани резултат, ослобађајући дужника од одговорности за отплату дугова који се могу исплатити као што су кредитне картице, лекарски рачуни и лични кредити (па чак и ауто и кућни кредити - видите доље). Али у неким случајевима то не чини да се отпушта и умјесто тога одбацује.
Може постојати било који број разлога због којих се случај одбацује. Ако дужник не заврши службену папирологију, не достави пореској управи поверенику, не присуствује његовој секцији повјерилаца одјељења 341 или на други начин не успије или одбије сарађивати с повјереником суд ће одбацити предмет. Случај Плана отплате Поглавља 13 може се одбацити из свих наведених разлога, али и када дужник не добије потврду о плану отплате Поглавља 13 или не изврши плаћања или предузме друге радње потребне у плану отплате.
Када се случај одбаци, на много начина то је као да случај никада није био поднет. Дужници губе заштиту аутоматског боравка, а повериоци који су остали могу наставити напоре на прикупљању.
Да ли је дуг непоправљив? Неки дугови неће бити отпуштени у случају стечаја. Неки се аутоматски не испражују, а други ће преживјети само ако једна од страна затражи од суда да изјави да се дуг не може пунити. Ваша налог за издавање налога који издаје суд неће навести дугове који су отпуштени, али ваш адвокат ће то моћи разјаснити за вас. Уколико дуг није отпуштен, поверилац може наставити са напорима на сакупљању када суд ступи на налог за отпуштање.
Генерално, ови дугови неће бити испуштени:
- порез на доходак за три најновије пореске године
- подршка и алиментација за децу која је доспела
- дуговања узрокована вожњом током алкохола
- Студентски кредити
- казне и реституцију у кривичном предмету
Ови дугови неће бити отпуштени уколико се поверилац противи њиховом разрешењу:
- дуговања од намерних и злонамјерних дела
- неке недавне кредитне накнаде за готовинске авансе или луксузне робе или услуге
- дугове због проневере, крађа, повреде фидуцијарне дужности
- дугове које не наведете на вашој стечајној папирологији
Да ли је дуг настао након подношења захтева за стечај? Ако сте отворили кредитни рачун или унели дуг након што сте поднели стечајни поступак, шансе су да неће бити отпуштено и повјерилац може покушати да је прикупи од вас. Ако сте ушли у тај дуг у вези са случајем из Главе 13 (на пример, за куповину новог аутомобила) од вас ће се тражити да укључите тај дуг у ваш план 13. поглавља. Највероватније ћете га исплатити док сте још увек у овом случају и на крају немате шта да испуштате.
Да ли сте потврдили дуг? Чак и ваш ауто и ваши кућни кредити ће бити отпуштени у случају из Цхаптер 7, али ваш повјерилац ће и даље имати право да узме и продаје своје колатерале. Ако желите задржати имовину која обезбеђује кредит, мораћете наставити да га плаћате док се зајам не исплати у потпуности, чак и након што сте завршили стечај. Вероватно ћете ући у споразум о потврђивању у којем се ви и повјерилац слажете да кредит неће бити отпуштен и да ћете и даље бити одговорни за дуг. Ако сте касније неизвршени, повјерилац ће имати на располагању читав спектар акција прикупљања као да дуг није био дио стечајног поступка.
Лекови
Ако вам повјерилац тражи новац након што сте одустали од стечаја, одмах контактирајте вашег потрошачког стечајног адвоката. Ваш адвокат ће вам помоћи да утврдите да ли је дуг отпуштен. Ако је отпуштен, а поверилац поступа у супротности са налогом за отпуштање, ваш адвокат ће се обратити повериоцу, било формално или неформално, да захтева од повјерилаца да заустави активности прикупљања. Ако поверилац не успе или одбије да престане, ваш адвокат може затражити од суда да поново отвори стечај и санкционише повериоце за кршење закона. Такође можете затражити од суда да нареди повјериоцу да плати било какву штету коју сте можда претрпјели због активности на прикупљању.