Студијска кредитна криза произвела је нову врсту народног хероја - дипломираног колеџа који плати дуговечну суму зајмовног дуга у ономе што изгледа као да нема времена. Пронашли смо шест од ових саветника за ученике и научили њихове тајне - од којих ћете неке моћи да користите у свом процесу отплате.
Припремитељ: Цоди Цлегг, 24
Диплома: БС у машинству из Грузијског института за технологију
Занимање: Производни инжењер
Плаћено: 16.000 долара годишње (завршено до јуна / јула)
За превише дипломаца, реалност њихових студентских зајмова погоди када прими први рачун након дипломирања - то долази када се грејс период заврши шест месеци након дипломирања. Већина градова до тада не шаљу прву уплату.
Али Цоди Цлегг је скочио пиштољ. Када је прошле године дипломирао са студентским дугом од 16.000 долара, он је већ имао буџет који је био на рачуну. "Желим да стигнем у зелено и дођем до периода раста мог финансијског живота", објашњава он. Знао је шта ће његов приход бити након дипломирања, и - користећи његов процењени укупни порески проценат - направио је месечни буџет: око 25 процената би требало да иде у закуп, 8 одсто у комуналије и саобраћај, 6 одсто у намирнице и непрекидно 26 одсто кредити. (Преосталих 35% његовог буџета је за исхрану, забаву, штедњу и неочекиване трошкове, као што је одржавање аутомобила.)
Плаћање његових кредита у распореду десетогодишњег распореда би га коштало 116 долара месечно. Његов детаљни буџет му је дозволио да плати 8,6 пута - 1000 долара месечно, а понекад и више. И, као и његова закупнина, сматрао га је фиксним трошком. Такође је издвојио 2000 долара свог бонуса за годину до краја и планира да искористи његов порез.
"Осећао сам се прилично срећним и самопоузданим што сам одмах скупљао", каже Цлегг, који свој успех приписује самодисциплини и финансијској мудрости од свог деде. "Мој деда је био добар бизнисмен. Иако је био добар, увек је био сјајан у штедњи новца и допуштајући да његов новац расте. "
Буџет на основу вриједности : Цхонце Маддок, 25
Диплома: БА у новинарству са Универзитета Сјеверни Иллиноис
Занимање: слободни писац
Плаћено: 20.000 долара за 3 године
Пре три године Цхонце Маддок је дипломирао са 20.000 долара за студентске кредите, новчаницу од 10.000 долара и без посла. До тренутка када је заправо стигла посао, салдо студентског зајма је порастао (са каматом) на 21,113 долара. Њена 28.000-годишња књижевна свирка неће уложити много тога - плус, желела је да се фокусира на кредит за аутомобиле, јер је каматна стопа (15.5%) знатно већа од њених студентских зајмова. Дакле, за разлику од многобројних саветника за студенте, Маддок је уствари смањио месечне исплате - пријављујући се на План за отплату плата, смањивши месечне минималне уплате до 150 долара за прву годину.
Али 2016. године - након што је аутомобил исплаћен - она је уплаћивала уплате за 1000 долара. Како? (Озбиљно) смањивању трошкова, усвајању потрошње засноване на вриједности и тражењу додатног рада с друге стране.
Маддок и њен тадашњи дечко (сада муж) су се преселили да снижавају своје закупнине на 440 долара месечно. Такође је елиминисала непотребне трошкове и оне које није ценила. На пример, прешла је у припејд телефонску компанију и одлучила се за стреаминг услугу како би уштедела додатних $ 1020 у првој години. И она држи низак буџет за куповину од 300 долара месечно, а сваки новац који долази од бендова - као и повећава - иде у њен дуг. До краја године она пројектује да је исплатила свој дуг.
Нумберс Руннер : Ериц Росенберг, 32
Диплома: МБА, Универзитет у Денверу
Занимање: Самостални финансијски писац и предузетник
Плаћено: 40.000 долара у "двије године и шест дана"
"Знао сам да ће МБА добити плату за себе", каже Ериц Росенберг из своје одлуке да се упусти у виши степен, коштао би му близу 92.000 долара.
Он је на крају платио све из џепа, осим за око 40.000 долара за студентске зајмове (и 3.000 долара његовог послодавца). И он је минимизирао дуг отплатом својих кредита чим их је преузео. "Почео сам да вршим плаћања само за камате на некорисоване делове чим добијем кредите", каже он. "[Исплата интереса] такође ми је помогла да изградим навику коришћења аутопута и учинила [плаћање] другу природу и уобичајено."
Његова плата када је дипломирао је 49.000 долара. Када је Росенберг почео да врши плаћање директору, користио је сопствену верзију метода снежне кости, чиме је извршио минималну уплату за сваки од својих четири кредита (субвенционисани и неповучени кредити Стаффорд за сваку годину школске године) и стављајући додатни новац за њега његов дуг према оном са најнижом равнотежом. За додатну мотивацију, пратио је свој напредак употребом функције циљева на Минт.цом.
Скуаттер : Сопхиа Кхавли, 28
Диплома: БС у медицинској сестри, држава Флорида; МС у медицинској сестри, Универзитет у Мајамију
Занимање: Практична медицинска сестра
Плаћено: 52.000 долара за 3 године
Након што је Софија Кхавли дипломирала, задржала је своје фиксне трошкове низак - стварно ниска. Живела је са својом баком и децом скоро три године, а радила је као медицинска сестра на геријатријској клиници у Мајамију. Њен месечни буџет за намирнице износио је 65 долара и 100 долара за исхрану. Одржавање њених фиксних трошкова тако ниско омогућила јој је да почне да плаћа 1.200 долара за њене кредите - дуплира месечну минималну уплату од 600 долара. Она је рефинансирала са СоФи у јуну 2014. године, која је смањила каматну стопу на 5,5 процената (чувајући јој 7,300 долара у животном интересу), а повећала јој је месечни минимум на 800 долара (која је и даље плаћала 1.200 долара). Обе промене ставиле су је на прави начин да буду без дуга пет година испред распореда.
До тренутка када је напустила Миами нешто више од годину дана касније како би започела свој тренутни посао као практичарка путовања (гдје јој послодавац наставља да пише рачун за стамбени објекат), она је дољла до 20.000 долара. Узео је овај посао који је стварно смањивао њену исплату. "Када сам почео да радим као лекар медицинске сестре, почео сам да стављам било који додатни новац у своје кредите. Ово је завршило са 7.000 долара месечно, што ми је омогућило да исплатим остатак мог кредита у року од 3 месеца. "
Тхе Будди Систем : Јесен Л, 31
Диплома: магистарски радови на докторским студијама, Универзитет Царролл
Занимање: асистент лекара специјалиста за срчану хирургију
Плаћено: 85.000 долара за студентске кредите, а 15.000 долара позајмљено од породице, за 21 месец
Јесен (која нас је замолила да задржимо презиме) неколико година је радила као веб дизајнерка када је схватила да жели да се врати у школу како би постала помоћник лекара - одлуку која би јој коштала више од 100.000 долара. Дипломирала је, преселила у Њујорк, започела свој нови посао и упознала свог дечка Јоеа, која је завршила главну улогу у отплати дуга. Прво, охрабрио ју је да рефинансира преосталих 66.000 долара које је имала у савезним зајмовима; она је то учинила са ЦоммонБондом, смањивши њену каматну стопу на 3,4 посто, што је резултирало уштедом од 15,000 долара у наредних девет месеци. А за девет месеци, она је узео свој баланс са 66.000 долара на 10.000 долара тако што је покупила прековремене смене на послу (зарадила додатних 35.000 долара), покупила пројекте слободних логоа и пронашла ствари за продају.
Џо јој је позајмио преосталих 10.000 долара без камата. "Џо је био сјајан у провјери да видим како сам радио финансијски, ментално и емоционално, и подсећајући ме на велику слику кад год сам почео да добијем тунелску визију", каже она. Да ли је то значајан друг, родитељ или пријатељ, она охрабрује људе да имају пријатеља за одговорност како би вам помогли на путу - и, ако је могуће, помогнете вам уз бескаматни зајам!
Реалист : Кевин, 30
Степен: Закон, Универзитет Миннесота
Занимање: Адвокат
Плаћено: 87.000 долара за 2,5 године
Наступати од пребацивања ученика до шестоцифрени професионалног ноћи није само шок за систем, већ шок за новчаник. "Свако професионално лице које започиње добром платом може постати жртва инфлације живота", каже Кевин (који нас је тражио да задржимо презиме). "Добијају лепши стан, лепшу одећу. Живела сам као да сам студент. "
Осим што је уштедјивао скуп интересовања рефинансирајући своје кредите двапут (до 4,3 одсто, а затим на варијабилни курс од 1,93 одсто), Кевин је остао у почетном стану умјесто да се преселио у луксузну зграду, ограничио оброке које је јео излазио и наставио да купује - и плови - у буџету. "Када надограђујете свој живот, тешко је да се смањите. Ако сте навикли на одређени стил, не осећате се другачије ", каже он.
Са Келли Хултгрен