Од 1928. године, С & П 500 - представљање америчког тржишта капитала - награђивао је инвеститоре са 9,53 одсто годишњих приноса. Од 1967. године, инвеститори су уживали годишњи поврат од 10,09%.
Међутим, у случају да вам ово доведе до узнемирености ентузијазма, С & П 500 добитак је био само 6,88 процената између 2007-2016.
Експерти ће вам рећи да се љепота инвестирања на берзу води једним једноставним стратегијом: чаролија уједињења. Вредност вашег почетног улагања расте експоненцијално током времена. Једноставним речима, мешање је циклус стварања додатних повраћаја новца који сте претходно уложили.
Да бисте добили јаснију идеју, погледајте како ови проценти повратка С & П 500 раде у стварним доларима. Замислите да сте инвестирали 100 долара у С & П 500 у 1928. Ево шта би било вриједно током будућих временских периода:
1928 | 148,81 долара |
1938 | $ 121.53 |
1948 | 229,79 долара |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Обратите пажњу да ће се крајем 1928. године ваши 100 долара повећати у вредности од 143,81 долара. Па ипак, 10 година касније, 1938. године вредност је пала на 121,53 долара.
На крају крајева, 2016. године, ваш почетни 100 долара би се повећао на преко 328.000 долара.
Упркос високим годишњим повраћајима инвестиција, током појединачних година, повратак варира. Од почетка века, најнижа годишња повраћај је 2008. године са -36,55 процената, годишњи пад. Док је у 2013. години дошло до повећања вредности од 32,15%.
Током претходних 16 година било је четири негативне године повратка и 13 позитивних година повратка у С & П 500:
Година | С & П 500 | 3-месечни Т.Билл | 10-годишњи Т. Бонд |
2000 | -9,03 Проценат | 5.76 Проценат | 16.66 Проценат |
2001 | -11.85 Проценат | 3.67 Проценат | 5.57 Проценат |
2002 | -21,97 Проценат | 1.66 Проценат | 15.12 Проценат |
2003 | 28.36 Проценат | 1.03 Проценат | 0.38 Проценат |
2004 | 10.74 Проценат | 1.23 Проценат | 4.49 Проценат |
2005 | 4.83 Проценат | 3.01 Проценат | 2.87 процената |
2006 | 15.61 Проценат | 4.68 Проценат | 1,96 процената |
2007 | 5.48 Проценат | 4.64 Проценат | 10.21 Проценат |
2008 | -36.55 Проценат | 1.59 Проценат | 20.10 Проценат |
2009 | 25.94 Проценат | 0,14 процента | -11,12 Проценат |
2010 | 14.82 Проценат | 0,13 процента | 8.46 Проценат |
2011 | 2.10 Проценат | 0.03 процената | 16.04 Проценат |
2012 | 15.89 Проценат | 0,05 процената | 2.97 Проценат |
2013 | 32.15 Проценат | 0,07 процента | -9,10 Проценат |
2014 | 13.52 Проценат | 0,05 процената | 10.75 Проценат |
2015 | 1.38 Проценат | 0.21 Проценат | 1,28 процената |
2016 | 11.74 Проценат | 0.51 Проценат | 0.69 Проценат |
Ако се историјске норме држе истините, инвестирање на берзу дугорочно доноси огромне финансијске награде.
Колико дуго док ниси милионер
На основу повратка из претходних година, хајде да сазнамо колико ће вам дуго трајати до милион долара ако уложите $ 5,000, $ 10,000 или $ 20,000 у фонд индекса С & П 500. Тежак део овог обрачуна је избор будућих стопа поврата.
У будућности, користићемо пројектовани 8,5 посто дугорочни годишњи повратак. Просечним повратком од 10,09 одсто из 1967.-2016. Године, уз нижи приход од 2007-2016. Године од 6,88 одсто, одлучили смо се о разумном компромису од 8,5 одсто будућег повратка. Поред тога, с обзиром на то да америчка индустријска база сазива и раст БДП-а, разумно је очекивати да ће се будући берзи повући.
| Годишњи износ инвестиције | Године до 1 милион долара |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| 20.000 долара | 20.32 |
| * Претпоставља 8.5% повећане годишње стопе поврата |
Ако почнете да улажете на берзу у старости од 30 година, морате допринети само 5.000 долара годишње да бисте погодили марку од милион долара до 65. године. Упоређивањем, ако сачекате да стигнете до 45 година, дођите до истог милион долара према старости 65, мораћете поновити 20.000 долара годишње. То је разлика од 1,667 долара месечно за 45-годишњака у поређењу са 416 долара месечно за 30-годишњака.
Ако постанете милионер ваш циљ, онда инвестирање на берзу би могло бити добар пут. Али, како показују бројеви, инвестирање на тржишта није брза и богата шема. Стручњаци за финансијско планирање ће вас подсјетити да су дионице дугорочни пут за изградњу богатства .
На крају, пре роњења на финансијска тржишта, уверите се да ћете уштедети новчану хитну помоћ, тако да нисте принуђени да повлачите новац са тржишта током пада.
Барбара А. Фридберг је бивши директор портфолија и инструктор универзитетских инвестиција. Њено писање се појављује на различитим сајтовима, укључујући Робо-Адвисор Прос.цом и Барбара Фриедберг Персонал Финанце .