Наравно да хоћеш, а вјероватно и раније него што мислиш.
Неки зајмодавци, попут кредитне картице и неких повериоца аутомобила, искористит ће вам шансу одмах након што изађете из стечаја.
Платићете вишу каматну стопу, а услови можда неће бити толико повољни колико желите, али је кредит доступан већини бивших дужника стечаја.
Није лако када говорите о ставкама велике карте као што је кућа. Хипотекарни зајмодавци и жиранти желе да обезбеде да неће угрозити ресурсе кредитирањем некоме ко није спреман за одговорност куће. Стога, обично неће одобрити кредите тек након што зајмопримац добије банкрот. Постојаће период чекања који може бити краће од једне године или чак четири године.
Током тог периода чекања морате водити рачуна о новом кредитном картону за развој. Ако имате проблема, можда ћете морати поново покренути сат. На примјер, ако је ваша хипотека престала да отплаћује годину дана након отпуштања стечајног случаја, имате још један период чекања прије него што се квалификујете. Осим тога, сваки зајмодавац или гарант има свој сет смерница.
Проверите своје извештаје о кредиту
Ваш први корак треба бити провјерити ваше кредитне извјештаје. Можете бесплатно добити копију сваког од ваших извјештаја једном годишње на ввв.аннуалцредитрепорт.цом. Користите извештаје о кредиту како бисте били сигурни да је ваш отплаћени дуг наведен као "укључен у стечај". Свака кредитна картица која је испуштена али не показује, може додатно повредити кредит.
Пре-квалификовани
Када будете сигурни да су ваши кредитни извештаји тачни, размислите о томе да добијете унапред квалификовано за кредит преко жељеног зајма. Са ударцима и модрицама у вашој кредитној историји, од вас се може захтевати објашњење или доказ да сте поново успоставили добар кредит. Ово може потрајати. Предквалификација може помоћи да вам уштеде од пуно фрустрације када пронађете кућу својих снова.
Популарни програми за кредитирање
Хајде да истражимо додатне услове који ћете морати да испуните за неке од најпопуларнијих програма за кредитирање и осигурање.
ФХА
ФХА има посебне смернице за поглавље 7 и поглавље 13.
Поглавље 7: Ако сте поднели стечајни поступак из Цхаптер 7 и добили пражњење, мораћете да чекате две године од датума отпуштања пре него што поднесете захтев за зајам ФХА. Али то је минимум. ФХА не пружа кредите директно потрошачима. Гарантује кредите комерцијалних банака. Често ће банке наметнути квалификације или минималне захтјеве који су строжији од онога што ФХА или друге владине агенције имају. Многе банке захтевају да чекате три године пре подношења захтјева.
Поглавље 13: Добре вести овде. У случају из поглавља 13, извршићете плаћања преко суда у трајању од три до пет година да бисте платили или отплатили свој дуг.
Не морате чекати до две године након стечаја. Заправо, не морате чекати да је стечај завршен. Док год сте извршили уплату своје главе 13 на време за годину дана, можете се квалификовати за кредит ФХА.
Док сте у случају главе 13, ваш финансијски живот управља стечајни суд. Чак и ако вас одобри банка и ФХА, стечајни суд и повјереник из Цхаптер 13 ће још увијек морати да се уверите да не преузимате већу обавезу него што можете.
Сазнајте више у ФХА Лоан Рулес за Зајмопримца након подношења банкрота.
Управа ветерана
Временски захтеви за зајам ВА су слични онима које захтева ФХА, али са већим обручима за скочење прије одобрења.
Поглавље 7: Две године након што сте примили пражњење у поглављу 7, можете се пријавити за зајам ВА.
Током ове две године морате предузети кораке ка поновном успостављању доброг кредита. Такође ће вам бити затражено да наведете објашњење за стечај у поглављу 7 и да покажете да су ваши приходи стабилни.
Поглавље 13: Морате показати годину плаћања плаћања за стецај на вријеме како бисте се квалификовали за ВА кућни зајам, а ви морате добити одобрење стечајног суда.
Ево добар преглед процеса зајма ВА: ВА одобрење кредита након стечаја или заплене.
Фанние, Фреддие и Гинние
Већина конвенционалних зајмова у САД су у власништву или осигурани од предузећа под покровитељством владе, Фанние Мае, Фреддие Мац или Гинние Мае. Ови подпорници имају сличне услове за одобравање кредита за зајмопримце који су поднијели стецајни поступак. То су смернице. Ваш хипотекарни зајмодавац или хипотекарни брокер може вам помоћи у специфичностима.
Поред периода чекања, ове организације захтевају да зајмопримци покажу да су након стечаја поново успоставили кредит.
Поглавље 7: Период чекања је 4 године или 2 године са олакшавајућим околностима (они ван контроле дужника). Пример олакшавајућих околности би био отказ и продужена незапосленост, или медицинска питања.
Поглавље 13: Период чекања је 2 године од разрешења и 4 године од отказа, или 2 године од отказа са олакшавајућим околностима.
Вишеструка поднеска за банкрота
Ако имате више од једног подношења у протеклих 7 година, период чекања је 5 година од најскоријег пражњења или 3 године са олакшавајућим околностима.
Погледајте овај извештај о чињеницама од Фанние Мае: Фацт Фацт Схеет за позајмљивач .
И ово од Фреддие Мац-а: Подсјећање на подзаконске акте .
Остали конвенционални кредити
Иако је велика већина станарских кредита у Сједињеним Државама у власништву или осигурању од стране једне од агенција наведених овде, и даље је могуће добити кредит од ваше локалне банке без учешћа агенција. У тим случајевима, зајмодавац ће утврдити своје критерије кредитирања за људе који су морали да поднесу банкротство или су имали претходно одузимање имовине, куповину или купопродају умјесто имовине. Морате да проверите код појединачних финансијских институција.