Ако купујете аутомобил 100 одсто у готовини, ваш кредитни резултат ће вероватно никад неће доћи у разговор. Међутим, ако сте као већина Американаца, вероватно не можете приуштити да направите такву велику куповину у готовини - а ту је и ваш кредитни резултат.
Ако сте забринути да је ваш кредитни резултат пренизак да бисте могли да купите аутомобил уз финансирање, имам неке добре вести и неке лоше вести. Добра вијест је да можете мало лакше дисати, јер будите сигурни, сигурно ћете пронаћи неког ко жели да финансира куповину вашег аутомобила. Лоша вијест је да ако имате лошу оцену , то ће вам коштати много више да бисте финансирали ту куповину него што бисте имали ако сте имали беспрекорну кредитну историју.
Ваш кредитни резултат је у основи мера за зајмодавце колико је сигуран ризик да вам позајмљује новац. Ако имате савршен кредитни резултат, зајмодавцу је скоро гарантовано да не морате да вас прогањају и враћате аутомобил због неплаћања ваших плаћања . Као такви, вероватно ће прихватити ниске каматне стопе имајући у виду низак ризик. Али ако је ваш кредитни резултат нижи, вероватноћа ће се повећати да ћете бити ризик од летова, и као такав ће ваша каматна стопа повећати куповину вашег аутомобила много дуго.
Па колико је лоше лоше - и колико је добро добро?
Почнимо са добрим. Ако је ваш кредитни резултат изнад 700, вероватно ћете очекивати 5% камату. Како се ваш кредитни резултат смањује, ваше стопе ће се смањити - а када погодите 500 или ниже, каматна стопа ће вероватно бити око 15% или више; иикес!
Како могу да откријем свој кредитни резултат?
Поновите за мном: никада, никада не платите да видите кредитни резултат! Ваш кредитни резултат, као што је извештено од стране главних агенција за извештавање о кредитима, је веома лако доступно: само укуцајте " бесплатни кредитни резултат " у свој претраживач. Многе компаније за кредитне картице такођер показују члановима своје кредитне оцјене као "перк" да буду чланови који носе карата.
Шта треба да урадим ако је мој кредитни резултат низак?
Зависи од тога шта су ваше могућности. Ако апсолутно морате имати нови ауто управо сада (да ли је то стварно случај?), Онда ћете морати да се усредоточите на вишу каматну стопу. Међутим, ако имате опцију, веома је паметна идеја да се јавни превоз, царпоол, шетња, бицикл или чак позајмите аутомобил од пријатеља уместо да купите ново возило са мање од звезданог кредита. Често бесплатни извјештаји о кредитирању ће вам показати листу неколико разлога зашто је ваш резултат такав какав је. Ако је ваш кредитни резултат низак јер имате високу равнотежу на вашој кредитној картици, проведите неколико месеци да исплатите равнотежу пре него што размислите да идете у аутомобилску групу да бисте погледали возила. Ако је ваш кредитни резултат низак због разлога који је теже решити краткорочно, онда треба размислити о разговору с сертификованим финансијским планером (онај који има фидуциарну дужност да испуни своје потребе прије профита) и расправља о вашим опцијама.
Ако апсолутно морате имати аутомобил и желите да уштедите новац, вероватно размишљате о куповини половних возила уместо новог. Поред очигледне чињенице да ће цијена наљепнице бити нижа, ако је месечно плаћање аутомобила ниже, ово ће вам такођер омогућити да се финансијска соба за хватање фокусира на одређивање лошег кредитног резултата. Али морате бити свјесни да су каматне стопе често веће за кориштене аутомобиле него што су за нове аутомобиле. Што је ваш кредитни резултат нижи, већи ће бити разлика између коришћене и нове стопе. Иако ће вероватно и даље бити бољи посао за куповину половних аутомобила, вриједи се бринути о бројевима ако имате веома ниску кредитну оцјену.
Како можете учинити процес лакшим - чак и са ниским резултатом
Постоји разлика између тога да имате нижи резултат јер немате много кредитне историје и имају ниску оцену јер сте раније отишли у стечај или сте платили кредитну картицу.
Ако имате резултат мањи од 700, ваш посао је да документујете, документујете, документујете. Посебно ћете морати да направите случај да вршите плаћања на време - и ако то учините успјешно, можда ћете видети да стопе падају на оне оних са савршеним кредитним резултатом.
Будите спремни да резервишете своје потраживања доказима: донесите изјаве о кредитним картицама, потврде о наплати за плаћање и све остало што вам показује да плаћате на време и у потпуности. Ако имате стабилан посао и можете спустити најмање 25% вредности аутомобила у пензију , то би вам такође могло помоћи да осигурате нижу стопу.
Ако је ваш кредитни резултат испод 500, ове технике вероватно неће радити толико добро за вас, иако то не значи да не бисте требали покушати, а ви би требали бити спремни на вишу каматну стопу.
Ако све остало не успије, можда би било вредно питати рођака или веома блиског пријатеља са звезданим кредитом да бисте заједно потписали свој кредит . Ако ово урадите, можда ћете моћи осигурати много бољу каматну стопу. Само будите свесни, међутим, да ће вам неуспех у извршењу плаћања значити да ће бити на финансијској куки за пун износ кредита.
Шта могу учинити након што сам потписао мој кредит и Рате Ис Ски Хигх?
Најважнија ствар коју можете учинити је да извршите плаћања на време у наредних 6 до 12 месеци. Такође би требало да се усредсредите на поправку вашег кредитног резултата. Немојте отварати нове кредитне картице или се пријављивати за друге кредите: ове ствари ће бити црвене заставице на вашем кредитном извјештају. Након 6 до 12 месеци пређете, требате погледати опције за рефинансирање вашег кредита за аутомобиле .