Ако тражите инвеститора, знајте ове услове
Дакле, како бирате инвестиционог саветника коме можете веровати? И како да нађете саветника који легитимно ставља ваше интересовање изнад њих?
Ако сте урадили нека истраживања о проналажењу идеалног саветника, можда сте налетели на две речи које звуче као да би могле значити исту ствар, али у стварности имају веома различите дефиниције. Ове речи су фидуцијарне и погодне. Важно је разумјети разлику између оних савјетника који се држе фидуцијарног стандарда у односу на оне који се држе стандарда погодности, посебно прије него што одаберете некога коме ћете вјеровати да управља вашим новцем.
Фидуциар
Фидуцијски стандард је креиран 1940. године у склопу Закона о инвестиционим савјетодавцима. Овај стандард, који су регулисани од стране СЕЦ или државних регулатора хартија од вредности, тврди да су инвестициони савјетници везани за стандард који захтијева од њих да своје интересе клијента изнеде своје. Следећа правила спадају под Фидуцијарни стандард:
- Саветник мора ставити своје интересовање испод нивоа клијента.
- Саветнику је забрањено куповати хартије од вредности за свој рачун пре него што их купи за клијента.
- Саветник мора да учини најбоље од себе да би се уверио да су савети за инвестирање коришћени прецизним и потпуним информацијама. Анализа мора бити што темељнија.
- Саветник мора избегавати сукобе интереса. Као фидуцијар, савјетник мора открити било који сукоб интереса или потенцијални сукоб интереса.
Погодност
Иако два појма могу звучати слично, постоји разлика између погодности и фидуцијара. Погодност подразумева само давање препорука које су у складу са најбољим интересом основног купца. Ево шта још треба да знате:
- Уместо да своје интересовање ставља испод клијента, стандард стандарда захтева само да саветник мора разумно веровати да су све препоруке погодне за клијента, у смислу финансијских потреба, циљева и јединствених околности клијента.
- Погодност значи осигурати да трансакциони трошкови нису претерани или да препорука није неприкладна за клијента.
- Прекомерно трговање, размишљање да генерише више провизија или често пребацује имовину рачуна ради генерисања прихода од трансакције за саветника.
- Потреба да се открију потенцијални сукоби интереса није толико строг услов као и фидуцијарни.
- Инвестиција само за клијента мора бити погодна; не мора нужно бити у складу са циљевима и профилом појединачног инвеститора.
- Инвестициони саветници који су засновани на таксама могу бити подстакнути да продају своје производе пре конкурентних производа који могу бити нижи трошкови. Тако врше своје провизије.
Суштина
Ако сте заинтересовани за проналажење саветника за инвестирање који је обавезан да подржи Фидуциарни стандард, одлично место за почетак је тражење финансијског планера само за таксе. Планери и савјетници који плаћају накнаду не продају инвестиционе производе нити врше провизије. Планери који плаћају накнаду наплаћују фиксну цену и не управљају продајом било каквих производа. Њихов савет се држи на највишем нивоу и од њих је обавезан да своје интересе својих клијената надмаше. Да бисте пронашли финансијски планер који се налази само код вас, погледајте Натион Ассоциатион оф Персонал Финанциал Адвисорс на ввв.НАПФА.орг.
Обелодањивање: Ове информације су вам дате као ресурси само у информативне сврхе. Представља се без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда није погодна за све инвеститоре.
Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице. Ове информације нису намијењене, и не би требало да буду основна основа за било какву одлуку о улагању коју можете извршити. Увек консултујте свог властитог правног, пореског или инвестиционог саветника пре него што почнете са било којим питањима или одлукама о инвестирању / порезу / имовини / финансијском планирању.