Ако гледате у вашу кућну политику осигурања и питате се зашто се ваша кућна осигурана вредност чини високим, не бисте били прва особа која то учини. Два од три дома у Америци су подхрањена , али људи и даље мисле да је њихово осигурање превисоко. Можда је то случај, али једини начин да знате јесте да сваке године прегледате вредности наведене у вашој политици осигурања како бисте били сигурни да имате прави износ осигурања.
Када људи мисле да су вредности мало, они могу лако прилагодити своју политику или додати критике путем одобрења .
Највећи проблем се јавља када погледате своју полису осигурања и осећате као да се ваша кућна вредност становања повећала превише и сада изгледа да сте превише осигурани. Постоји неколико ствари које можете учинити ако се не слажете са осигураном стамбеном вриједношћу или процијењеним трошковима реконструкције вашег дома како бисте били сигурни да је вриједност осигурања тачна и да не плаћате више или осигурате.
Уверите се да нисте више осигурали свој дом
Када је ријеч о већем захтјеву за кућно осигурање , већина људи који се суочавају са проблемима у потрази су они који су подхранили свој дом. Упркос томе, када погледамо трошкове нашег кућног осигурања, можда ћемо гледати на вриједности мјеста за смањење трошкова. Нови власници кућа често су изненађени што виде како им је њихово осигурање коштало, а људи који су већ дуго времена имали домове су разочарани када се увјери да је вриједност осигурања њиховог становања порасла, док њихова вриједност не може бити тако велика.
Постоје и други фактори који вам могу помоћи да смањите трошкове пре него што узмете у обзир смањење осигуране кућне вредности. Можда постоје нови попусти за додавање у вашу политику или друге опције попут повећања одбитка или побољшања система кућне сигурности како бисте добили више попуста.
Хајде да погледамо шта можете да урадите ако се не слажете са компанијом за осигурање о вредности коју желе осигурати ваш дом.
Три начина повећања животне вриједности ваше куће
Пре него што уђемо у оно што можете да урадите у вези са становном вредношћу коју ви сматрате превисоким, важно је разумети два главна разлога због којих ваша вриједност становања може бити у количини на којој се налази.
Ваша стамбена вриједност на вашем кућном осигурању може порасти због једног од три фактора:
- Ваше кућно осигурање има клаузулу која вас штити од трошкова инфлације и сваке године повећава стамбену осигурану вредност, у складу са малим процентом. Током периода од пет до десет година, ово повећање инфлације може постати значајно, а можда ће вам бити времена да прегледате ако је ваша вриједност становања и даље тачна да бисте били сигурни да није завршен "напуњен".
- Имали сте евалуатора који је дошао у вашу кућу за инспекцију кућне инспекције, а евалуатор осигурања израчунао је трошкове реконструкције и препоручио повећање стамбене вриједности за вашу кућу.
- Управо сте купили кућу и први пут сте га осигурали, агент или брокер за осигурање учинио је неке калкулације да одреди трошкове реконструкције осигураног становања коришћењем стандардног алата и основних информација које сте им дали.
Шта можете учинити ако се не слажете са осигураном стамбеном вриједношћу Вашег дома
Људи често мисле да је то само зато што им осигуравајућа компанија нешто пошаље, пише каменом.
Може се догодити да је процјена осигурања за реконструкцију вашег дома погрешна, ево како да потврдите да не претерујете осигурање. Ваше осигурање је заштита ваших средстава, тако да ако осећате да нешто није, имате право да позовете представника и поставите питања или затражите преглед.
Врло често ако имате добар случај за презентацију, ваш брокер осигурања или агент ће поднијети ваш захтјев осигурању осигураника и ваш случај се може прегледати.
Да ли је Ваша стамбена вриједност порасла услед подешавања инфлације?
Осигуравајуће компаније успостављају клаузуле за прилагођавање инфлације како би вас заштитиле када осигурате свој дом. Идеја је да ако осигурате свој дом, а потом пет година касније имате потраживање, нећете смањити износ новца који је потребан за обнову након захтјева због овог подешавања инфлације.
Нажалост, тачност овог метода зависи од тога да ли је кућа била осигурана на одговарајућој вриједности, а да су трошкови материјала и изградње заправо порасли због инфлације, јер сте први пут осигурали свој дом. У неким случајевима, ови фактори могу бити искључени.
У случају да се стандардна инфлација повећава током дужег периода, увек је добра идеја да поново процените своју стамбену вредност користећи тренутне стопе реконструкције. Ваш заступник осигурања је у добром положају да разговара са вашом кућном вриједношћу, па је добра идеја да позовете и питате имате ли питања. Можда ћете моћи прилагодити једноставно позивом и дискусијом.
Можете користити ове савете за преговарање када се ваша стамбена вриједност повећа
Ако расправа о повећању не даје повољне резултате и још увијек се не слажете са осигурањем, онда можете покушати и преговарати са осигуравајућим друштвом користећи ове различите приступе.
3 начина добијања другог мишљења о вредности стана осигурања
- Замолите своју осигуравајућу компанију да провери своје прорачуне. Проверите квадратни снимак који користе и упоредите трошкове по квадратној стопи коју користе са општим стандардом у вашем подручју према локалним градитељима. Увек можете покушати преговарати са осигуравајућим друштвом о овим питањима, а понекад ће вам понудити компромис или алтернативно рјешење. Запамтите да је ваш заступник осигурања тамо да вам помогне.
- Контактирајте другу кућну осигуравајућу компанију или два и замолите их да процене трошкове реконструкције свог стана и дају вам цитат. Ако постоји разлика у трошковима, доћи до њих, питајте их о томе, ако су све информације исте као и подаци о којима је ваш други осигуравач имао цијене сличне, јер осигуравачи користе сличне (ако не и исте) алате рејтинга да одреди трошкове реконструкције.
- Ангажовати независног процењивача који прихвата осигуравајућа друштва за процену осигурања. Пре него што то урадите, уверите се да ће ваша осигуравајућа кућа прихватити извештај који ће вам процењивач обезбедити, не желите да трошите новац на ово, ако то неће бити прихваћено од стране ваше компаније за осигурање. Оцењивач мора да користи алате и методе које су одобрене за осигурање. Можда ћете такође желети да се пазите да ће у већини случајева ове интерне процене бити тачније и стога могу резултирати вишим процјенама. У неким случајевима, оне имају за резултат смањење износа процене, али се разлике ретко могу значајно разликовати. Можда желите да процените проценитеља пре него што унајмите процену коју већ имате, као и трошкове по квадратној стопи коју је ваш осигуравач користио. Добар локални процењивач ће вам моћи да вам каже да ли је он у нормалном распону и може вам уштедети новац и време.
Прегледајте своје захтеве за заштиту од куће и врсту полиса
Осигуравајућа друштва често нуде више врста осигурања за домове .
Разумевање гарантованих трошкова замене и стамбене вредности
Гарантовани трошкови замјене осигуравају вам надокнаду вриједности, плус одређени проценат над осигураном стамбеном вриједношћу ако се трошкови реконструкције заврше вишим од очекиваног у случају потраживања. Неке компаније могу ограничити гарантовану вриједност на 125 посто ваше осигуране стамбене вриједности; други могу понудити загарантовану замјену "без обзира на цену". Питајте свог заступника за осигурање какву врсту кућног осигурања имате . Гарантована замена за покриће обично захтева да осигурате 100 процената процијењених трошкова реконструкције вашег стана. Ово је најбоља покривеност јер вас штити без обзира на све, али имате и друге мање скупе опције.
Разумевање трошкова замене
Трошак замјене је различит од загарантованог трошкова замјене јер неће платити више од осигуране вриједности. Ако сматрате да је оцењивање станова за кућно осигурање превисоко, а не мислите да вам је потребан гарантовани трошак замене, а ви сте уверени да је мањи износ од ваше процењене вредности становања довољно покривен захтевом, онда можете да преузмете шансе и питајте своју осигуравајућу компанију ако постоји могућност да смањите трошкове осигурања тако што ћете добити трошкове замјене, у поређењу са загарантованим трошковима замјене.
Услови за добијање трошкова замјене обично су да осигурате одређени проценат процијењене вриједности становања у вашем дому. Различити осигуравачи нуде различите планове, обично се крећу у обавезу осигурања до 80 или 85 посто вриједности реконструкције. Осигурање варира од стране надлежности, па будите сигурни и питајте за то од вашег осигурања. То би могло избјећи читав аргумент о томе да ли је вриједност тачна или не и омогућава вам да имате сигурно средишње мјесто, ако вам је угодно преузимање ризика.
Како се промена покривања осигурања повећава или смањује вриједност осигуране стамбене јединице
Многи од покривања у полису осигурања куце су додељени као проценат осигуране стамбене вредности. На пример, ваши лични садржаји и садржаји могу бити постављени на 70 посто вредности зграде, а додатни трошкови живота могу бити постављени на 10 или 20 посто. Сваки пут кад се ваша осигурана стамбена вриједност мијења, провјерите како ће утицати на остатак покривања у вашој политици. Нарочито тамо где се односи на садржај и ваше личне ствари. Понекад вредност предмета у вашем дому може бити вредна много више од просечне особе. У овим случајевима, желите бити опрезни када смањите стамбену вриједност, с обзиром да ће смањити и одговарајуће износе осигурања за:
- Додатни трошкови живота
- Лични садржај
- Одвојене и додатне структуре
Смањење ваше стамбене вриједности за кућно осигурање не утиче на критику одговорности на вашој кућној политици, возачима или посебним гаранцијама или посебним ограничењима унутар политике.
Које друге опције постоје да бисте уштедели трошкове осигурања?
Ако након процене фактора и опција зашто је ваша вриједност осигуране вриједности толико висока колико ипак и даље желите пронаћи начин штедње на осигурању,
- Размислите о повећању одбитка за вашу политику; ово би могло да вам уштеди до 40% на трошкове осигурања.
- Спојите своје осигурање: Можете тражити понуду за своје куће и осигурање аутомобила са истом компанијом и искористити уштеду трошкова од повезивања вашег осигурања.
- Узмите цитате са другим компанијама. Многи људи брину да ако откажу своју политику пре датума обнове, они ће бити погођени казном за поништење . Оно што већина људи не схвата је да ако откажете средњорочну политику или пре обнове осигурања да бисте уштедели новац или добили више покрића, онда се у ствари плаћа да откажете своју политику раније.