Они нису исте ствари!
Недавно сам добио читалач од читаоца који бих волео да поделим. Читалац пита:
"Мрзим плаћање накнаде за прекорачење ... (И) задржати додатни новац на мом банковном рачуну, тако да не морам да платим. Да ли је ово хитан фонд ? "
Одлично питање. Читалац пита да ли се готовински јастук који она држи на њеном рачуну за проверу ради заштите од недовољних казни у фонду може се сматрати дијелом њеног хитног фонда.
Кратки одговор: не. Ево зашто.
Шта је Фонд за ванредне ситуације?
Једно од главних правила у личном финансирању јесте да требате одржавати хитни фонд.
Већина хитних средстава треба да покрије трошкове живота од 3 до 6 месеци. Ако имате незадовољавајући посао у којем је ваша плата у великој мери зависна од провизија и бонуса, или ако сте извођач или слободњак, или ако радите у индустрији која се смањује, можда ћете желети да повећате свој фонд за покривање 6-9 месеци трошкова живота.
Овај фонд треба користити САМО за плаћање трошкова који вас шокирају . Ствари су губитак посла, велики здравствени рачун или велики ветеринарски рачун за здравог, једногодишњег пса.
Другим речима, хитан фонд служи за покривање неочекиваних трошкова. Сваки трошак који можете очекивати - као што су рачуни за поправке аутомобила (сваки ауто ће се с времена на вријеме распасти) - треба платити из фонда која је посебно намењена за ту сврху .
Шта је јастук?
Насупрот томе, јастук је баланс који држите на штедном рачуну како бисте се заштитили од недовољних пенала и накнада за прекорачење .
"Шта то значи?"
Хајде да замислимо да имате тачно 1000 долара на вашем рачуну за проверу.
У понедјељак напишете чек за 200 долара, платите картицу за кредитне картице онлине за 400 долара, а потом обришете своју дебитну картицу у висину од 400 долара.
До краја дана у понедељак, имате 1,000 долара вриједних накнада које ће бити одбијене са вашег рачуна за провјеру.
Рецимо да је плаћање од 400 УСД за кредитну картицу и плаћање од 400 УСД дебитне картице у објави у уторак. У сриједу, провјерите свој рачун и видите да и даље имате 200 долара.
Ти си заузет особа са пуно ствари на уму; заборавио си да си написао 200 $ чек који је још увијек у току. Претпостављате да је 200 долара на вашем рачуну за проверу ваше за преузимање, па ћете повући 40 долара из банкомата.
Касније тог истог дана неко покуша да изврши чек - али сада имате само салдо од 160 долара. Другим речима, немате довољно средстава. Провера одбија и ваша банка вам наплаћује накнаду од 30 УСД.
Зашто вам је потребан готовински јастук
Како можете то избјећи ? Држите јастук на вашем рачуну за проверу. Неки људи чувају јастук од 100 долара; други се осећају сигурни када имају 1000 долара на њиховом рачуну. Што мање времена желите да пратите своје равнотеже , већи је ваш јастук.
Овај јастук је ваша основна провера стања на рачуну. Када се ваш рачун за проверу спусти испод тог јастука, ментално мислите да сте "претерани".
Нисте технички превише у очима банке; нећете одбити никакве чекове нити добити никакве недовољне казне за фондове. Али, кад једном попнете испод јастука, требало би да сматрате да држите баланс "нуле" у сопственом уму.
Употребом истог примера као што је горе наведено: Хајде да замислимо да је ваша "јастук" 300 долара. Шта би се десило?
Како задржавање готовог јастука може помоћи вашим финансијама
Прво - ако сте имали 1.000 $ на свом рачуну, у понедељак никада не бисте платили 1000 долара. Умишљао би да замислите да ваш банковни рачун има само 700 долара, пошто је остали 300 долара недодирљиви јастук. Можда сте се зауставили да купите нешто са својом дебитном картицом тог дана.
Друго - Ако сте у понедељак погрешно уплатили 1,000 долара уплата, примјетили бисте своју грешку приликом провере стања и видјели само 200 долара на вашем рачуну.
То би покренуло аларм у вашој глави, јер та количина је мања од вашег јастука. Не би повлачио више новца са банкомата. Уместо тога, брже би било да уплатите новац на свој рачун за проверу што је пре могуће, а затим ћете допунити јастук.
Боттом Лине: јастук је мали баланс ($ 100 - $ 1,000) који држите на вашем рачуну за проверу ради избегавања прекорачења. Фонд за хитне случајеве је велики баланс који одржавате на штедном рачуну ради избацивања из тешке ситуације као што је губитак посла. То су одвојени концепти; јастук није хитни фонд.