Подстакните родбине да размотре давање штедних обвезница за колеџ
Шта су колеџне штедне обвезнице?
Коришћење штедних обвезница за финансирање будућег вишегодишњег образовања може бити практичан и једноставан начин за издвајање новца за дете или унучад. Школске штедне обвезнице, које се обично називају Федералне обвезнице за штедњу , издаје Одељење за трезор и деци су им годинама на располагању да започну школски штедни рачун .
Предност многим рођацима који дају ове везе је да се не може изгубити директор и новац је тешко приступити док је дете младо; обезбеђујући да се обвезнице користе за њихову намену. Можете дати својој дјеци или ЕЕ или И обвезницама како бисте им помогли да сачувају за колеџ. Када је вријеме да откупите обвезнице да бисте платили колеџ, можете их уплатити или пребацити у план 529.
Како користити штедне обвезнице за плаћање колеџа
Посебно ослобађање у пореском коду под називом "Искључење пореза на образовање штедних обвезница" омогућава вам да избегнете порезе приликом готовине у одређеним врстама штедних обвезница за колеџ ако се новац користи за трошкове високог образовања.
Да бисте се квалификовали, морате платити трошкове вашег колеџа током исте пореске године у којој су обвезнице искоришћене. Такође, особа која је купила, а која је и особа која откупује обвезнице, мора бити најмање 24 године током мјесеца у коме је купила обвезнице.
Уверите се да су обвезнице купљене под именом вашег и / или супружника; дијете кориснице не може се навести као сувласник осим ако не користите обвезнице за своје образовање, у ком случају обвезнице морају бити купљене под вашим именом. Да бисте се квалификовали, такође морате поднети заједнички повратак уколико сте у браку, испуните одређене услове за примања и осигурајте да се школа квалификује за програм тако што ћете постати средња школа која испуњава стандарде за савезну помоћ.
Одлучујући о обвезницама улагања ролне у план 529
Због ограничења плаћања у штедним обвезницама за колеџ, многи желе још једну опцију. Једно решење за овај проблем депонује или увлачи штедне обвезнице у план 529.
Рачун 529 је штедни рачун одложен од пореза који се може користити за покривање трошкова колеџа. Док новац који се депонује на ове рачуне долази од плата након опорезивања, инвестиције на рачуну могу порасти одложено од пореза. Све док студенти користе новац за колеџ, порези никад неће бити плаћени овим добитком. Из тог разлога, многи родитељи, баке и друге родбине преферирају куповину обвезница кроз план 529.
Да би обвезнице уштеде у план 529, обвезнице прво морају бити продате или искупљене. Све док се тај новац потом депонује у 529 план у року од 60 дана, новац се неће опорезовати. Само обавезно попуните образац 8815 приликом подношења пореза.