Чак и за родитеље са радним знањем о различитим штедним рачунима у колеџу, стављање ваших планова у акцију се и даље може осјећати превеликим. Запошљавање поузданог стручњака може пуно притиска на родитеље који већ управљају живим људима.
Али бирање професионалца може се осећати као једнако застрашујући и збуњујући задатак. Постоји много људи који тврде да су стручњаци, од којих многи имају званичне звучне ознаке по њиховим именима. Постоје и многе ужасне приче о родитељима који су се преварили од стотина или хиљада долара од стране професионалаца који нису изводили како се рекламирају.
Ево примера на неким од веродостојнијих ознака које бисте можда требали размотрити ако купујете за помоћ.
01 Цертификовани финансијски планер (ЦФП)
Осим тога, Одбор за стандарде ЦФП активно одговара на жалбе о лиценцама. Није неуобичајено да Одбор одбије дозволе оних који утичу на прихваћене професионалне стандарде.
Међутим, док ЦФП има обимну обуку у процесу финансијског планирања и инвестирања, они не добијају исцрпну обуку у планирању факултета. Према томе, најбоље је узети у обзир ознаку ЦФП као минимални стандард за стручњака за планирање факултета. У идеалном случају, ако одлучите да унајмите ЦФП, он или она ће имати додатне акредитиве или богато искуство које раде са планирањем колеџа.
Мање познате ознаке које се могу сматрати прилично еквивалентним ознакама ЦФП су Частни финансијски консултант (ЦхФЦ) и лични финансијски специјалиста (ПФС).
Одлично место за почетак тражења ЦФП-а је на адреси ЦФП Боардс оф Стандардс, или контактирањем ваше локалне асоцијације за финансијско планирање.
02 Цертификовани стручњак за планирање факултета (ЦЦПС)
Будући да многе од прихватљивих "финансијских дозвола" чак не захтијевају вишу школу, препоручљиво је користити савјетника са овим ознакама само ако имају обимније обуке и акредитиве. Ако поседују ову ознаку и нису лиценцирани брокерски или инвестициони саветник, они законски не би требали давати савјете о инвестирању.
Ако желите пронаћи стручњака са акредитивом ЦЦПС-а, можете посјетити веб страницу за Национални институт сертификованих колегијалних планера.
03 Стоцкброкер или регистровани представник
Берзански брокери се у великој мјери разликују у својој способности и фокусирању и можда имају мало или никакве обуке у финансијском планирању. То значи да постоје брокери који ће бити од велике помоћи у планирању и штедњи за колеџ, као и оних који имају врло мало искуства.
Пошто велика већина брокерских кућа ради на провизију, постоји природни сукоб интереса који постоји између ваших потреба и њихових прихода. Често, берзански брокер ће зарађивати само ако инвестирате са њима, што може смањити њихову способност да дају непристрасне савјете. Осим тога, многа инвестициона препорука брокера ограничена је односима њихових фирми са другим инвестиционим компанијама.
На примјер, велика фирма Валл Стреет може имати само уговоре са дијелом компанија које нуде планове 529. Према томе, препорука берзанског брокера може се више заснивати на ономе што вам може понудити кроз њихову фирму него што је најбоље за вас.
Генерално, најбољи начин за проналажење берзанског посредника је питањем других пријатеља или професионалаца којима вјерујете. Када сте га смањили на неколико потенцијалних кандидата, можете извршити скраћену проверу позадине на веб сајту Националне асоцијације трговаца хартијама од вредности.
04 Цертифиед Публиц Аццоунтант (ЦПА)
Чак и ако већ користите поузданог ЦФП-а или регистрованог представника који вам помаже у управљању вашим инвестицијама на колеџ, овим лицима обично вам је забрањено давати пореске савјете. Кориштење ЦПА у сарадњи са неким од ових других професионалаца помоћи ће вам да максимализујете пореске олакшице и кредите.
Ознака Енроллед Агент (ЕА) је мање позната, али еквивалентна ознака у свету припреме пореза.
05 Профессионал ФАФСА Припрема
Ако заиста осећате да вам је потребна помоћ да попуните образац ФАФСА (упутства су врло јасна када попуните образац на мрежи), размислите о томе да питате свог даватеља или финансијског планера за помоћ.
06 Стипендиста или експерт за финансијску помоћ
Није вам потребан стручни сарадник који ће вам помоћи да учествујете у програмима Федералне и државне помоћи. У ствари, канцеларија за финансијску помоћ на вашем колеџу избора је ту да вам помогне у испуњавању тих задатака.
Ово не значи да тамо не постоје стручњаци који знају свијест о стипендијама као што су леђа њихове руке. Ако заиста можете наћи једног од ових стручњака, а имате студент који се може квалификовати за још нејасне стипендије, ово може бити сјајна особа која ће имати у вашем углу.
Када се ради о избору једног од ових стручњака, најбољи метод ће бити добар позив од некога ко их је већ користио. Питајте друге родитеље и финансијске професионалце ако су радили с било ким вредним свог повјерења.
07 Остале ознаке
Осим тога, морате бити свјесни ознака створених од стране већих инвестиционих фирми и додељених само њиховим запосленима. Ознаке као "Одсек 529 План специјалиста" можда су захтевале само појединца да заврши једнодневну класу, а исто су и тржишни подвучници као прави акредитиви.