Да ли су стручњаци бољи од аматера?
Када је у питању избор фидуцијара за намјене у планирању некретнина, многим људима је тешко изабрати међу дјецом или другим људима као што су браћа и сестре. Ипак, други не верују да је неко од чланова породице или пријатеља способан да служи, или су њихова дјеца још увијек малољетници и легално не могу служити. У таквим ситуацијама, најбољи фидуциар као што је банка која нуди услуге поверења или независну компанију поверења може бити најбољи избор.
Испод се налази листа предности и недостатака повезаних са одабиром корпоративног повереника или других фидуциарима.
ПРОС:
- Стручно управљање - Корпоративни фидуциари су професионалци на ономе што раде. Имаће више чланова особља са дугогодишњим искуством у раду с пробацијом имања и администрацијом рачуна поверења и старатељства, као и портфолио менаџера како би пажљиво уложили фондове поверења . Ово ће, заузврат, довести до стручног управљања и инвестиционих услуга.
- Неутралност - Корпоративни фидуцијар неће имати непосредне везе са вашим корисницима, што ће уклонити све емоционалне стресове и напетости које члан породице или пријатеља може бити подложан када служи као ваш фидуциар. Осим тога, корпоративни фидуцијар неће бити пристран на прошлог избора корисника или присутног начина живота и једноставно ће управљати имовином, повјерењем или старатељством како је то предвиђено експлицитним условима ваше прошле воље и завета или опозива живог повјерења и примјењиве државе закон.
- Једна станица - корпоративни фидуцијар ће имати све ресурсе расположиве за управљање, улагање, уплату и трошење имовине имовине, поверења или старатељства, под једним кровом. Ово ће укључивати инвестиционе услуге, брокерске услуге, имовинске услуге или услуге књиговодства поверења и услуге за управљање пословањем и некретнинама. Са друге стране, од појединачних фидуциара ће бити потребно ангажовати више стручњака који би надгледали све аспекте управљања имовином, повјерењем или старатељством. На пример, ако именујете свог адвоката за планирање некретнина као фидуцијара, онда ће он или она и даље морати ангажовати финансијског саветника за улагање имовине, менаџера имовине за руковање непокретностима и рачуновође за припрему фидуциарних пореских пријава пореза ( ИРС образац 1041, као и важећи државни порез на добит).
- Високи стандарди бриге - Пошто корпоративни фидуциари су само корпорације, од њих се захтева да буду лиценцирани, везани и осигурани и подлежу строгим државним и савезним прописима. То, пак, значи да ће их задржати на врло високом нивоу заштите, изнад и изнад онога што ће просечна особа задржати када управља имовином, повјерењем или старатељством. Стога, ако корпоративни фидуциар направи грешку, онда ће судија вероватније одлучити против институције и, с друге стране, институција ће имати одговарајућа средства за плаћање својих грешака. Ово генерално неће бити случај са појединачним фидуцијарима који имају мало или нимало искуства у управљању некретнинама, повјерењем или старатељством и само ће бити одговорни за дјела или пропусте који представљају грубу немарност.
ЦОНС:
- Крути - Корпоративни фидуциари могу бити изузетно крути и постављени на своје начине када је у питању инвестирање, управљање и трошење имовине некретнина, поверења или старатељства. То може довести до несрећних корисника који ће бити приморани да иду на суд да би решили спорове између њих и институције. Један од начина да се избегне овај проблем јесте ставити врло специфична упутства у вашу Ласт Вилл и Тестамент или Ревоцабле Ливинг Труст уговор како би институција имала стриктне смјернице које треба пратити приликом управљања имовином, повјерењем или старатељством.
- Скупо - Да би пружио све своје професионалне услуге, корпоративни фидуцијар ће углавном коштати више од појединачног фидуциара. Међутим, како је већ речено, појединац ће највероватније требати ангажовати број професионалаца који ће помоћи у управљању имовином, повјерењем или старатељством. Ове накнаде се сигурно могу додати и могу коштати само колико, или чак и више, накнаде институције.
- Приступ комитета - Корпоративни фидуциари користе комисије за доношење многих од својих одлука. Ово, заузврат, може довести до великих кашњења у активностима које треба предузети у име имања, повјерења или старатељства, као и споро одговора на питања или забринутости корисника. Комитетски приступ може такође значити изгубљене прилике у инвестицијама које захтевају брзе одговоре, као и продужену пробну администрацију . С друге стране, одбор ће донијети вишегодишње искуство и знање на стол и процес одлучивања донијети заједнички напор умјесто пристрасног или једнодимензионалног.
- Бирократија - Корпоративне фидуциарије су управо оне, корпорације и, у стварности, састоје се од више одељења и уреда који се налазе у различитим зградама, па чак и различитим градовима. Прекривање црвене траке да би пронашли некога ко може помоћи у штапићу може бити застрашујуће, а често је немогуће разговарати са правом особом у право време. Поврх тога, њихови запослени се често промовишу на нове позиције унутар институције или остављају на бољи могући положај у другим институцијама. Све ово може учинити пословање са корпоративним фидуцијарним, посебно оним који се налазе у другом граду или држави, чисто фрустрирајуће. Уместо фидуциарне компаније "велика кутија", размислите о именовању мање банке или локалне компаније - ове врсте корпоративних фидуциарних компанија обично имају пуно руке са својим клијентима и углавном ће радити са имањима, поверама или старатељством са нижим нето вриједношћу него већим , "биг бок" корпоративних фидуциара.
Шта треба да радите?
Корпоративни фидуциари нису прави избор за све, али опет Боб или други члан породице можда и није прави избор. Ако сте забринути због могућности чланова породице или пријатеља да управљају својом имовином, поверењем или старатељством, онда разговарајте са неколико банака или фирмама за поверење како бисте сазнали више о својим запосленима, услугама и накнадама. Поред тога, ако сте изабрали дискрециона поверења или династије за ваше кориснике, онда ће фидуцијарни службеник осигурати да ће ваш тежак зарађени новац остати у вашим крвним линијама и добити ће се само у складу са вашим експлицитним упутствима која су наведена у вашем хоће или верује.