Прималац ануитет, ИРА или смртна корист
Корисници су углавном доступни само за одређене врсте рачуна, као што су:
- Ануитетски уговори
- Индивидуални рачуни за пензију (ИРА) и остали рачуни за пензионисање
- Политике животног осигурања
Зашто имати корисника?
Без обзира да ли сте изабрали корисника или не, то је лична одлука. Истражите све опције са својим финансијским планером и адвокатом за планирање некретнина.
Јасноћа: додјељивањем корисника, јасно вам је ко треба да прими ваша средства у случају ваше смрти. Ово елиминише сва питања или спорове међу преосталим члановима породице и пријатељима који би могли тврдити да би покојник желио да неко други прими ту имовину.
Брзина: одабир корисника такође убрзава ствари за изабраног корисника - често је брже и лакше тражити имовину као одређени корисник. Нема потребе да сачекаш поступке за пробни поступак (који могу трајати месецима или дуже и захтевати чекање на друга имања). Уместо тога, именовани корисник може обично потраживати имовину чим се документује смртно лице, обично пружањем докумената као што је потврда о смрти и потврда о пребивалишту.
Штавише, ознака корисника обично надмашује (или надмашује) упутства у вољи - тако ће се примјењивати само на имовину која нема назива корисника.
Врсте корисника
Постоје две основне врсте корисника:
- Примарни корисници
- Контингентни корисници
Примарни корисници су први избор власника рачуна за корисника.
У случају смрти, прва особа која може потраживати имовину је примарни корисник. Имајте у виду да у неким случајевима имате више примарних корисника. На пример, могли бисте имати три основна корисника, од којих сви добијају 33,3% средстава (под претпоставком да су сви још увијек живели у тренутку ваше смрти).
Корисници контингента користе се као бацкуп. У случају да не постоје живи примарни корисници, корисник контингента тражи имовину. Уобичајени пример је ово:
Власник рачуна одабере своју супругу као примарни корисник. Добит ће сву имовину на смрт. Међутим, супруг и жена убијају заједно (у исто време) у ауто несрећи. Дакле, не постоји живи примарни корисник. Као резултат, имовина ће ићи на контингентног корисника (ако постоји).
Државни закон диктира начин на који се средства обрађују када нема контингентног корисника или када ниједан од контингентних корисника не потражује имовину.
У оквиру ове две основне категорије, постоје и други избори који се могу учинити (опет, разговарајте са локалним адвокатом и финансијским планером пре доношења било каквих одлука). Можете одредити појединачне кориснике, или можете користити друге методе, укључујући:
- Именовање организације или ентитета као вашег корисника
- По ознаци мијешања
- Ознака пер цапита
Нарочито када размишљате о деци, вишеструким генерацијама или могућности корисника који вас унапредјују, неопходно је разумети како корисничка ознака функционира и које су ваше могућности. Ова страница не упадне у те детаље довољно да вас води - али надамо се да ћете добити идеје о томе о чему треба разговарати са вашим финансијским планером.
Никад не претпоставите да знате како ће се ваша имовина дистрибуирати. Различите финансијске институције користе различите приступе, а они могу подразумевати одређену опцију, чак и ако не затражите ту опцију у обрасцу за означавање корисника.
Ако ћете оставити новац малолетницима, још је важније да разговарате са адвокатом за планирање некретнина. Малољетницима (често људима млађим од 18 година) није дозвољено да самостално поседују одређене рачуне.
Међутим, постоје начини да се осигура да новац иде малољетнику или се троши у њихову корист - чак и ако одрасла особа рукује новцем.
Прегледајте редовно
Успостављање корисника није једнократна ствар. Будите сигурни да прегледате своје корисничке ознаке сваких неколико година - а посебно након животних догађаја као што су бракови, разводи, рођења и смрти. Ствари су се можда промениле за вас или за своје кориснике, и можда би било смисла направити промјене.
Неке врсте рачуна не дозвољавају да промените свог корисника, али многи то чине.