Размотрите пореске последице пре него што инвестирате
Постоје два пореска окружења за улагање у акције: квалификоване пензионе рачуне и редовне рачуне. Највероватније ћете имати неке инвестиције у оба окружења.
Квалификовани рачуни за пензионисање
Квалификовани рачуни за пензионисање, као што је 401 (к) или Индивидуални рачун за пензију, обично дозвољава да ваш новац порасте без пореза до повлачења.
Редовно квалификовани рачуни вам омогућавају да уложите новац пре него што платите порез на доходак. Ово смањује тренутни порезни рачун.
Међутим, када повучете новац у пензију, плаћате редовну порез на доходак на ваше доприносе и било коју зараду.
Пензиони рачун у Ротх-у вам омогућава да уложите долар после пореза. Не снизи ваш текући порезни рачун. Међутим, можете да повучете доприносе и зараде без пореза током пензије.
Ако верујете да ћете бити у нижим пореским оптеретама током пензионисања, боље вам је са редовним рачуна о пензији. Ако верујете да ћете бити у високој пореској групи током пензионисања, требало би да размислите о Ротх рачуну.
Постоје одређена ограничења на редовним и Ротх пензионерским рачунима, па консултујте свог пореског саветника пре него што одлучите о најбољој опцији за вас.
Неквалификоване инвестиције
Неквалификовани инвестициони рачуни имају два основна пореза за разматрање. Ако ваша акција плаћа дивиденде , морате платити порез на приход.
Генерално, порез на дивиденде износи 15%. Међутим, то се увек мења.
Друго пореско плаћање подразумијева продају стоке за добит или губитак. Ако држите залиху више од једне године, свака добит се опорезује на стопе дугорочне капиталне добити. Ова стопа је такође 15% и такође се мења.
Ако продате акцију за добит, али сте имали власништво над стањем мање од једне године, плаћате редовне порезе на добит. У зависности од вашег порезног разреда, ово би могло бити значајно више од 15%. Као и увек, проверите код свог пореског савјетника.
Шта ако продате за губитак? У многим случајевима, можете тражити дуг и краткорочни капитални губитак. Ови губици се често могу користити за надокнаду капиталних добитака .
Важно је размотрити пореске посљедице ваших улагања у дионице. Генерално, што више можете ставити на квалификовани рачун за пензионисање, то је боље са пореске тачке гледишта.
Међутим, ваше инвестиције у дионицама су само један део пореске ситуације. Квалификовани порески саветник може вам помоћи да одлучите о најбољој стратегији.