Возите свој пут за бољи кредитни резултат
Годинама, родитељи су користили кредитне картице како би помогли њиховој деци да стекну скок на кредит. Пеггибацкинг кредитне картице се једноставно односи на додавање некога као овлашћеног корисника на вашој кредитној картици, обично да би им пружио повољан кредит.
У 2007. години, кредитна картица се пиггибацкинг под интензивним надгледањем око времена хипотекарне кризе . Схади кредити компаније за поправку и непоштени потрошачи користили процес пиггибацкинг кредита за вештачки повећање лоше кредитне резултате да се квалификују за хипотеке које су власници кућа заиста нису могли приуштити.
Неко време чинило се да ће се користи пиггибацкинг кредита нестати, чак и за људе који легитимно користе праксу.
Шта је Пеггибацкинг кредитне картице?
Пеггибацкинг кредитне картице је слично као игра у детињству која се носи на нечијем леђима, али уместо на леђима, носите рачун неког другог кредитног картона. Власник кредитне картице додаје другу особу као овлашћени корисник на свој рачун кредитне картице. Потом, цела историја тог рачуна кредитне картице се појављује на кредитном извештају овлашћеног корисника и укључује се у њихову кредитну оцену . Ниједна картица или позајмице картице неће се појавити на кредитној историји овлашћеног корисника, само на једној картици.
Бити овлашћени корисник на кредитној картици са позитивном историјом исплате повећао би вашу оцену (одобрена калкулација бодова укључује овлашћене корисничке рачуне у бонитетним оцјенама). С друге стране, кашњења у плаћању и високе кредитне картице за овлашћени кориснички рачун могу смањити вашу оцену у зависности од других информација о вашем кредитном извјештају.
Имајте на уму да не све компаније за кредитне картице пријављују овлашћене корисничке рачуне кредитним бироима, делимично због трошкова, а дијелом због начина на који је пракса злоупотребљена.
Пиггибацкинг Абусе
Пиггибацкинг је постао начин за људе са лошим кредитима да лажирају веће кредитне резултате, а да заправо не раде на стварању кредита за саму изградњу кредита.
Постоје компаније које наплаћују накнаду да вас додају као овлашћени корисник на позитивни рачун за кредитне картице странца. Као резултат тога, ви бисте видели повећање у вашој кредитној резултат када рачун прикаже ваш извештај о Цреидт-у. Затим, можете користити виши резултат да би се квалификовали за зајмове, кредитне картице и каматне стопе које не бисте могли другачије добити. Никада немате приступ физичкој кредитној картици или информацијама о налогу, само користи историје која се појављује на вашем извештају о кредиту.
Када је започела хапшење хипотеке, зајмодавци су схватили да су оштећени и критиковали начин на који се овлашћени корисничким рачунима могу манипулисати како би се вештачки увећавала кредитна оцена. Као одговор, ФИЦО је подигао њихов истовремени резултат како би омогућио зајмодавцима да боље предвиде лажне ауторизоване корисничке рачуне. Компанија је првобитно планирала да у потпуности уклони овлашћене корисничке рачуне из рачуна, али на срећу легитимним овлашћеним корисницима, изабрала је пут који је пријатељски прихватљивији.
Да ли је Пиггибацкинг незаконито?
Постоји неслагање око тога да ли је кредитна картица сакривена или је преварљива. Амерички закон каже да неко ко врши банкарску превару "свесно извршава или покушава да изврши шему или умишљавање за превару финансијске институције или да добије било који од новца, средстава, кредита, имовине, хартија од вриједности или друге имовине у власништву, или под старатељством или контролом, финансијске институције, путем лажних или преварних претензија, представљања или обећања. " Злочин се кажњава максималном казном од 1 милион долара или 30 година затвора или обоје.
На основу дефиниције, пиггибацкинг кредитне картице се може сматрати банкарском превари, али до данас није било званичне одлуке о пракси.
Да ли Пиггибацкинг још увек ради?
Није тако лако се вештачки повећати кредитни резултат, јер је кредитна индустрија затворена у рупу. Неки издавачи кредитних картица не пријављују овлашћене корисничке рачуне кредитним бироима или само пријављују рачун када овлашћени корисник заправо има кредитну картицу на рачуну. Прорачуни бодовања су постали софистициранији, откривајући када је овлашћени кориснички рачун уствари легитиман и када сте додани на нечији рачун ради повећања вашег бонитета.