Генерално, ако имате више од 5000 долара, можете оставити 401 (к) где се налази. Можда ћете такође имати могућност пребацивања старог 401 (к) у ваш нови.
Размотрите врсту налога који желите отворити
Прво, морате размотрити своје опције. Желите да га уврштите у традиционалну ИРА, тако да не узимате пореску казну повезану са Ротх ИРА. Имате опције у којима одлучите да отворите свој ИРА рачун. Можете га отворити путем банке која може ставити у ЦД-ове (сертификате о депозиту) или можете користити инвестициону кућу и ставити у ИРА која користи заједничке фондове да расте свој новац. Банке могу понудити инвестиционе услуге у којима можете изабрати ИРА заједничког фонда, али тај новац није осигуран преко ФДИЦ-а. Избор заједничких средстава је мудро у двадесетим годинама јер је стопа поврата много боља.
Изаберите инвестициону фирму
Изаберите коју ће компанију желети да инвестирате у свој ИРА.
Ако већ имате финансијског планера, можда ћете желети да разговарате са њом о томе. Ако га немате, питајте и примајте препоруке. Такође можете позвати и питати о специфичним условима, накнадама и условима које различите фирме нуде заједно с њиховим ИРА рачунима. Узмите времена да пронађете фирму коју вам је удобно користити.
Одредите инвестиције које желите да направите
Морате изабрати врсту заједничког фонда у који ћете уложити. Неке фирме могу вам омогућити да направите сличну инвестициону стратегију коју сте имали са 401 (к). Већину тога можете уложити у агресивнију инвестицију, а остатак у сигурније, спорије расте инвестиције. Можете разговарати са саветником о томе како то учинити. Такође можете разговарати са представником рачуна у вашој новој фирми.
Завршите папирологију за пренос 401 (к)
Отворите рачун и пошаљите папире тако да ће ваш 401 (к) бити пребачен. Морате имати фирму да је ваш ИРА попуњен папирологијом и послати га свом бившем послодавцу тражећи да се износ пренесе на ваш нови ИРА. Ово је нешто чиме би фирма требала бити у могућности да вам помогне.
Савети:
Немојте готовити у свој 401 (к). Ово је глупо јер ће ваш новац наставити да расте ако га оставите уложено. Такође ћете наплаћивати накнаду за превремену повлачење и порезе на крају године. Новац који се извучете значајно ће порасти ако га оставите на миру. То је као да узмете пет долара и заборавите 100,00 долара за неколико година.
Ако вам готов новац, сада оставите новац за порез. Не желите велики рачун за порез на који нисте спремни да платите.
Обавезно пређите на традиционалну ИРА, тако да не морате плаћати порез на повлачење крајем године. Ако одлучите да се претворите у Ротх ИРА, онда морате почети да постављате новац за плаћање пореза на крају године.
Нађите финансијског планера или консултанта коме верујете да разговарате о својим опцијским фондовима, ако вам је то збуњујуће. Ово је ваш новац и требали бисте разумјети у чему га инвестирате и ризике повезане са њим. Можете такође размислити о саморегулираном ИРА-у .
Важно је и даље допринијети уштедама у пензији, тако да касније нећете морати да ухватите доприносе за пензију . Не користите изговоре да бисте оправдали ограничавање доприноса за пензионисање , уместо да будете сигурни да редовно доприносе пензији.